# BDDK’dan takipteki kredi uyarısı

- Bağlantı: https://www.borsatek.com/bddkdan-takipteki-kredi-uyarisi-1200h/
- Yayımlanma: 2014-02-06T13:22:00+02:00
- Yazar: Murat Ali Oral

Kurdaki harekete bağlı olarak, kredilerin takibe dönüşüm oranının yükselebileceği,
bankacılık sektörü sermaye yeterlilik oranını da gerileyebileceği bildirildi.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK), Türk Bankacılık Sektörü Genel
Görünümü – Aralık 2013 Raporu’ndaki “Yabancı Para Krediler Stres Testi” çalışmasına
göre, yabancı para (YP) kredilerle dövize endeksli krediler (DEK) Aralık 2013 itibarıyla
toplam kredilerin yüzde 33,9’unu oluşturuyor.

Çalışmada, son dönemlerde döviz kurlarının seviyesindeki ve oynaklığındaki artışın,
kur riskine karşı korumaya sahip olmayan (diğer bir deyişle yeterli döviz varlıkları
olmayan ya da koruma amaçlı türev işlem kullanmayan) kredi müşterilerini daha kırılgan
hale getirdiği belirtilerek, Türk Parasının Kıymetini Koruma Hakkında 32 Sayılı 
Kararla bireylere mesleki veya ticari amaç dışında döviz cinsinden kredi kullandırılmasının
engellen anımsatıldı.

**Kurdaki yükseliş kurumsal ve küçük ölçekli şirketleri etkileyebilir**

Şirketlerinse bazı istisnalar dışında yurt içinden ancak 1 yıldan uzun vadeli ve
asgari 5 milyon dolar tutarında kredi kullanabildiği, bireylerin kullandığı bireysel
krediler içinde döviz ve dövize endeksli kredilerin payının yüzde 0,4 seviyesinde
bulunduğuna işaret edilen çalışmada, aynı oranın KOBİ’lerde yaklaşık yüzde 18 ve
kurumsal müşterilerde yüzde 54 düzeyinde olduğu, bu nedenle, kur değişimlerinden
doğrudan etkilenebilecek kredi müşterilerinin, esas olarak kurumsal ve büyük ölçekli
firmalar olacağı belirtildi.

Raporda, şirketlerin döviz cinsinden kredilerinin ortalama vadesinin 5,2 yıl olduğu,
küresel finansal piyasalarda 2008’in 3. çeyreğinde yayılmaya başlayan kriz sonrasında
dolar/TL’nin 1 yılda ortalama yüzde 30 yükseldiği belirtilerek, “Bu dönemde YP ya
da dövize endeksli kredisi olan müşterilere ait kredilerin yüzde 1,4’ü sorunlu olduğu
için takibe intikal etti” denildi.

**Yeniden yapılandırmanın etkisi**

Söz konusu dönemde BDDK tarafından bankalara belli şartlarda kredileri yeniden yapılandırma
imkanı tanınması sonucunda sektördeki kredilerin yaklaşık yüzde 2’sinin yeniden 
yapılandırıldığı bilgisine yer verilen çalışmada, “Muhafazakar bir yaklaşımla, bu
dönemde takip hesaplarına intikal eden kredilere ilave olarak yeniden yapılandırılan
krediler de dikkate alındığında, 2008-2009 döneminde gerçekleşen kur artışından 
doğrudan etkilenen kredi müşterilerinin yüzde 3,3’ünün sıkıntı yaşadığı anlaşıldı.”

Çalışmada şunlar kaydedildi: 

“2008 yılında yaşanan tarihi senaryonun Aralık 2013 itibarıyla YP kredi portföyüne
uygulanması ve yeniden yapılandırmalara izin verilmemesi halinde, Türkiye’de yerleşik
YP kredisi olan müşterilerin 367,5 milyar Türk Lirası tutarındaki TL dahil kredilerinin
11,7 milyar TL’sinin bir yıl içinde sorunlu hale gelebileceği ve kredilerin takibe
dönüşüm oranının 1,1 puan yükselebileceği görülmektedir.

Bankaların takibe atılan krediler için özel karşılık ayırmaları gerektiğinden, yasal
özkaynak ve risk ağırlıklı varlıklar azalırken, asgari yüzde 8 olması gereken sektöre
ait sermaye yeterliliği, Aralık 2013 verilerine göre ortalama 0,55 puan azalarak
yüzde yüzde 15,3’ten 14,74’e gerilemektedir.”

Aralık 2013 itibarıyla toplam kredi miktarı ve takibe dönüşüm oranı şöyle:

 

       |  **Aralık 2013 (Milyon TL)** |  **Senaryo Öncesi** |  **Senaryo Sonrası ** |  **Değişim** |  
 |  **Toplam Krediler** |  **1.047.428** |  **–** |  **–** |  
 |  **YP Kredisi olanların Toplam\* Kredileri** |  **367.522** |  **–** |  **–** |  
 |  **Takipteki Toplam Krediler** |  **29.588** |  **41.333** |  **11.745** |  
 |  **Takibe Dönüşüm Oranı (Yüzde)** |  **2,75** |  **3,84** |  **1,09** |  
 |  **Sermaye Yeterlilik Rasyosu (Yüzde)** |  **15,3** |  **14,74** |  **-0,55** |

(*) Yurtiçindeki YP ve DEK kredi müşterilerinin TP dahil toplam riskini ifade etmektedir.