# TCMB’ye göre kredi kartı limiti yükseldikçe borçluluk artıyor

- Bağlantı: https://www.borsatek.com/tcmb-kart-limiti-yukseldikce-borcluluk-artiyor/
- Yayımlanma: 2025-12-30T08:56:02+03:00
- Yazar: Selim Soydan

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ([TCMB](https://www.tcmb.gov.tr)), [kredi kartı](https://www.borsatek.com/kredi-karti-faizlerinde-degisiklik-yapildi/)
kullanımına ilişkin yayımladığı yeni çalışmada limitler ile borçlanma arasındaki
dengeye dikkat çekti.

“Kredi Kartı Kullanım Eğilimleri: Gelir Düzeyi ve Limitlerin Rolü” başlıklı Ekonomi
Notları’nda, bireysel kredi kartlarının tüm gelir gruplarında yaygın biçimde kullanıldığı,
ancak limit düzeylerinin borç yükü üzerinde belirleyici olduğu vurgulandı.

![Kredi kartı, tcmb](https://i3.wp.com/www.borsatek.com/app/uploads/2025/12/Kredi-
karti_2-1024x532.jpg)

## TCMB’nin kredi kartı analizi 7 milyon kişiyi kapsayan verilerle yapıldı

Yaklaşık 7 milyon kişiyi kapsayan mikro verilerle yapılan analizler, gelir ve kredi
kartı limiti arttıkça kart bakiyesinin de yükseldiğini ortaya koydu. Yüksek gelir
grubundaki bireylerin kart bakiyelerinin daha yüksek olduğu görülürken, gelirine
kıyasla daha yüksek limite sahip kişilerin ortalama borçluluğunun da arttığı tespit
edildi.

Çalışmanın dikkat çeken bulgularından biri, gelire göre “aşırı” limit sahibi bireylerin
limit doluluk oranlarının görece düşük olması. Buna karşın, bu grubun bakiye/gelir
oranı diğerlerine kıyasla daha yüksek seyrediyor. TCMB, limit artışlarının yüksek
olduğu bireylerde gelir ile kart bakiyesi arasındaki ilişkinin daha güçlü olduğunu,
alternatif göstergelerle yapılan kontrollerin de bu sonucu desteklediğini belirtti.

![kredi kartı](https://i2.wp.com/www.borsatek.com/app/uploads/2025/07/kredi-karti-
1024x576.webp)

Merkez Bankası değerlendirmesinde, elde edilen sonuçların nedensellik iddiası taşımadığına
özellikle vurgu yaptı. Gelir ve limit artışları ile geçmiş finansal davranışlar 
arasındaki bağın, kart bakiyesi üzerindeki etkinin yorumunu zorlaştırdığı ifade 
edildi. TCMB’ye göre, ileride yapılacak çalışmaların nedenselliği ayırıştırması 
ve arz-talep koşullarını netleştirmesi, borçlanma dinamiklerinin daha sağlıklı değerlendirilmesine
katkı sağlayacak.