Bankacılık sistemindeki kayıt dışı finansal hareketleri engellemek amacıyla IBAN üzerinden gerçekleştirilen para transferlerine yönelik oldukça kritik bir yeni düzenleme 15 Mart tarihi itibarıyla yürürlüğe giriyor.
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve finansal şeffaflığı artırmayı hedefleyen bu yeni sistemle birlikte, internet ve mobil bankacılık kanalları üzerinden yapılan yüksek tutarlı para hareketleri çok daha sıkı bir denetime tabi tutulacak.
Özellikle kara para aklama ve yasa dışı bahis faaliyetleriyle etkin bir mücadele yürütülmesini sağlayacak olan uygulama, günlük IBAN işlem limitlerini, açıklama zorunluluklarını ve transfer kategorilerini baştan aşağı yeniden şekillendiriyor.
400 bin TL üzeri IBAN’larda yeni kurallar ve zorunluluklar
Yeni uygulamanın en dikkat çekici maddesi, günlük işlem limitlerine getirilen açıklama zorunluluğu olarak öne çıkıyor. Düzenlemeye göre, bir banka müşterisinin gün içinde gerçekleştirdiği para transferlerinin toplam tutarı 400 bin Türk lirasını aştığı takdirde, işlemi yapan kişinin transferin amacını belirten detaylı bir açıklama yazması zorunlu hale gelecek. İnternet bankacılığı, mobil uygulamalar ve ATM’ler üzerinden yapılan tüm dijital transferler bu denetim ağına dahil edilecek.
- 20 Karakter Kuralı: Yüksek tutarlı işlemler için yazılacak olan açıklamanın en az 20 karakterden oluşması gerekecek.
- İşlem İptali Riski: Açıklama kısmının tamamen boş bırakılması veya klavyeye rastgele basılarak oluşturulan anlamsız metinlerin (yetersiz ifadelerin) girilmesi durumunda, ilgili transfer işlemi banka sistemleri tarafından onaylanmayarak reddedilebilecek.
- Kategori Seçimi: Kullanıcılar transfer ekranlarında artık işlemin niteliğine uygun bir kategori seçmek zorunda kalacak. Bu kategoriler; gayrimenkul alımı, araç alımı, borç ödeme, bağış, sigorta ve sağlık harcamaları, kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri ve danışmanlık hizmetleri gibi başlıkları barındıracak.
Önemli Not: Transfer sırasında “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi ucu açık ve genel seçeneklerin tercih edilmesi durumunda, bankaların şüpheli hareketleri saptayabilmek adına kullanıcıdan ek açıklama talep etme hakkı bulunacak.