KPMG ‘Geleceฤin Dijital Bankacฤฑlฤฑฤฤฑ’nฤฑ araลtฤฑrdฤฑ. Araลtฤฑrma, koronavirรผs nedeniyle dijital kanallara yoฤunlaลan bankalarฤฑn 10 yฤฑl iรงinde nasฤฑl bir evrim geรงireceฤine ฤฑลฤฑk tutuyor. KPMG’nin รถngรถrรผlerine gรถre 2030’larฤฑn bankalarฤฑnฤฑn en รถnemli mevduatฤฑ mรผลterilerinin kiลisel verileri olacak.
Finans sektรถrรผnรผ bรผyรผk bir hฤฑzla dรถnรผลtรผren teknolojinin etkilerini araลtฤฑran KPMG, bankalarฤฑn deฤiลimine ฤฑลฤฑk tutan bir รงalฤฑลma yaptฤฑ. KPMG’nin hazฤฑrladฤฑฤฤฑ ‘Geleceฤin Dijital Bankacฤฑlฤฑฤฤฑ’ araลtฤฑrmasฤฑ, 10 yฤฑl iรงinde finans sektรถrรผnรผn yapฤฑ taลlarฤฑndan olan bankalarฤฑ bekleyen yฤฑkฤฑcฤฑ dรถnรผลรผmรผn ipuรงlarฤฑnฤฑ veriyor. Koronavirรผs salgฤฑnฤฑnda iล modellerini hฤฑzla dijitale taลฤฑyan ve mรผลterilerine ‘temassฤฑz’ bir dรผnya sunan bankalarฤฑn yeni teknolojilerle sฤฑnavฤฑ devam edecek.
KPMG’nin araลtฤฑrmasฤฑna gรถre, 2030’lu yฤฑllarฤฑn bankacฤฑlฤฑk iลlemlerine mevduattan รงok mรผลterilerin kiลisel verileri yรถn verecek.
Mรผลterilerin kazanรง ve yatฤฑrฤฑmlarฤฑnฤฑ deฤerlendirdikleri en gรผvenilir alan olan bankalar, 10 yฤฑl sonra mรผลterilerin aynฤฑ zamanda kiลisel verilerinin de korunacaฤฤฑ en gรผvenilir yer olacak.
Geleneksel bankalar mรผลterilerinin sadece finansal varlฤฑklarฤฑnฤฑ yรถnetmeye devam edecek ancak geleceฤin bankalarฤฑ kiลisel verileri yรถnetecek. Bankalar, mรผลterilerinin izniyle kiลisel verilerini finansal hizmetlerden fazlasฤฑ iรงin yine onlarฤฑn yararฤฑna kullanฤฑp hayatฤฑn her alanฤฑnda fayda saฤlayacak.
10 yฤฑlda son 100 yฤฑldan fazla deฤiลecek
KPMG Tรผrkiye Finansal Hizmetler Sektรถr Lideri Kerem Vardar, geleceฤin bankacฤฑlฤฑk sisteminin tamamen mรผลteri ihtiyaรงlarฤฑ รผzerine ลekilleneceฤini sรถyledi. Vardar, ลunlarฤฑ ekledi:
“Teknoloji insanlarฤฑn รงalฤฑลma ลekillerini, hayat tarzlarฤฑnฤฑ ve hatta sosyal hayatlarฤฑnฤฑ dรผzenliyor. ฤฐnsanlarฤฑn daha karmaลฤฑk ve farklฤฑ alanlara daฤฤฑlmฤฑล hayatlarฤฑnฤฑ, artan gรถrev ve sorumluluklarฤฑnฤฑ yรถnetmelerine yardฤฑmcฤฑ oluyor, finansal iลlemler de bunun en รถnemli parรงasฤฑ. Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnde รถnรผmรผzdeki 10 yฤฑl boyunca, son 100 yฤฑlda gรถrdรผฤรผmรผzden daha fazla deฤiลiklik gรถreceฤiz. Bunun sebebi sadece geliลen teknoloji deฤil hepsi birbirine baฤlฤฑ olan yapฤฑsal faktรถrler, demografik deฤiลim, sosyo-ekonomik koลullar, regรผlasyonlar ve รงevresel deฤiลiklikler de etkili.
Geleceฤin bankalarฤฑ, mรผลterilerinin finansal refahlarฤฑnฤฑ saฤlamak, bunu daha da iyileลtirmek รผzere yapฤฑlanacak ve tamamen mรผลterilerin ihtiyaรงlarฤฑna gรถre tasarlanacak. Mรผลteriler, yetersiz zaman ve bilgi sahibi olmadฤฑklarฤฑ iลlemler nedeniyle bankalarฤฑnฤฑn kendileri iรงin en doฤrusunu yapma konusunda yรผksek gรผven duyacaklarฤฑ รถzel hizmetler talep edecek. Bankalar sadece dรผzenlemelere uyum iรงin deฤil aynฤฑ zamanda sunduklarฤฑ hizmetin deฤerini artฤฑrmak iรงin mรผลterilerinin verilerini iลleyecek. 2030’lu yฤฑllarฤฑn bankalarฤฑ, yapay zeka ve robot otomasyonu ile desteklenen kanallar รผzerinden veri odaklฤฑ mรผลteri deneyimi konusunda uzmanlaลacak.”
KPMG’nin araลtฤฑrmasฤฑndan รถne รงฤฑkan bazฤฑ baลlฤฑklar ลรถyle
Geleceฤin bankalarฤฑ, mรผลterilerinin hayatฤฑnฤฑ kolaylaลtฤฑran, gรผnlรผk ihtiyaรงlarฤฑna cevap veren, รถnerilerini yaลam tarzlarฤฑna gรถre kiลiselleลtirebilen, finansal hizmetlerden daha fazlasฤฑnฤฑ sunan bankalar olacak.
- Geleneksel bankacฤฑlฤฑkta sฤฑnฤฑrlar kalkacak
Bankalar iรงin yeni bir iล modeli olan Fintech’lerle bankacฤฑlฤฑk sistemlerinin ortak sinerjiler oluลturduklarฤฑ ve perakende sektรถrรผnde รถrneklerini gรถrdรผฤรผmรผz ‘Platformlaลma’ yaygฤฑnlaลacak. Bankalar mรผลterilerine ihtiyaรงlarฤฑna yรถnelik olarak etkileลimli geniล seรงenekler sunarak hizmetlerini kiลiselleลtirme imkanฤฑ tanฤฑyacak.
- Aรงฤฑk bankacฤฑlฤฑk, fintech ลirketlerini ve sistemlerini gรผรงlendirecek.
Geleceฤin bankalarฤฑ fintech ekosistemlerini, mรผลteri iรงin iletiลimde olduฤu tedarikรงilerini yรถnetebilen yapฤฑlar olacak. Tamamen mรผลterilerinin yaลam tarzlarฤฑna gรถre hizmetler oluลturarak, geliลen fintech sistemleriyle rekabet edecek. Bu yรถnde yol almayan bankalar zorluk รงekecek.
- Gรผven saฤlayan bankalar baลฤฑ รงekecek
Kiลisel verilerin gรผvenli bir ลekilde saklandฤฑฤฤฑ bir numaralฤฑ kuruluล bankalar olacak. Araลtฤฑrmaya katฤฑlฤฑm gรถsteren tรผketicilerin yรผzde 47’si bankacฤฑlฤฑฤฤฑ kiลisel verilerin muhafaza edilmesinde en gรผvenilir sektรถr olarak gรถrรผyor.
Bazฤฑ bankalar tรผketicilere kiลisel veri yรถnetimi ile ilgili saฤladฤฑklarฤฑ รถzgรผrlรผklerle, ลimdiden harekete geรงmiล durumda.
Gelecekte veri gizliliฤinin korunmasฤฑnda รถncรผ adฤฑmlar atmaya devam eden bankalar diฤer sektรถrlere yol gรถsterici bir rol oynayacak.
- Yapay zeka iรงin etik uzmanlar gelecek
Teknolojinin getirdiฤi bilinmezlik ve yeni alanlar mรผลteriler iรงin riskli olabiliyor. Yapay zekanฤฑn her zaman bir uzman gibi etik, tarafsฤฑz davranmasฤฑ beklenmiyor. Bu nedenle, yapay zekanฤฑn kararlarฤฑnฤฑ denetleyecek, teknolojiyi yรถnlendirecek, yapay zekayla birlikte รงalฤฑลacak uzmanlar bankacฤฑlฤฑk sisteminde gรถrev alacak. Bunu saฤlayabilen geleceฤin bankalarฤฑ gรผvenilirliฤini koruyacak.
- Yeni nesil teknolojiler bankacฤฑlฤฑk anlayฤฑลฤฑnฤฑ deฤiลtirecek
Teknoloji, bankacฤฑlฤฑฤฤฑ yeni aygฤฑtlar ve uygulamalar sayesinde daha kiลisel hale getirecek ve “her zaman her yerde” kullanฤฑlabilir kฤฑlacak. Yapay zeka (AI), makine รถฤrenmesi (ML) ve Nesnelerin
ฤฐnterneti (IoT) baลta olmak รผzere รงaฤฤฑmฤฑza damga vuran birรงok yeni nesil teknoloji bir bรผtรผn olarak bankalarฤฑn mรผลterilerle kurduฤu iliลkiyi dรถnรผลtรผrecek.
Ek olarak, yรผksek derecede baฤlantฤฑlฤฑ bir dรผnya artฤฑk norm haline gelecek ve tรผketiciler sesli ve kiลisel asistanlar, yรผz tanฤฑma sistemi ve giyilebilir aygฤฑtlar aracฤฑlฤฑฤฤฑyla bankalarla daha etkili bir ลekilde etkileลime girecek.
Tรผketici akฤฑllฤฑ otomasyona ve gรผvene รถnem veriyor
Raporda yer alan dรผnya รงapฤฑnda yapฤฑlan araลtฤฑrmanฤฑn sonuรงlarฤฑna gรถre, รผรง tรผketiciden ikisi (yรผzde 65) รผrรผn, tarife veya fiyat bilgisine ulaลma tavsiye ve gรถrรผล alma sรผrecini otomatikleลtirecek banka arayฤฑลฤฑnda. Tรผketicilerin beลte ikisinden fazlasฤฑ (yรผzde 44) ise mevcut durumlarฤฑndan รงok bunaldฤฑklarฤฑnฤฑ hissetmekle beraber gelecekte bilgileri รผzerinde daha fazla kontrol sahibi olmak istiyor.
Finansal hizmetlerin bir araya toplanmasฤฑ da tรผketiciler iรงin รถnem teลkil ediyor. %70 oranฤฑnda tรผketici yapacaklarฤฑ iลlemlerin sadece birkaรง saฤlayฤฑcฤฑ tarafฤฑndan gerรงekleลtirilmesini arzu ediyor. Dรถrt tรผketiciden รผรงรผ (yรผzde 75) ise finansal รผrรผnler ve hizmetler hakkฤฑnda yeterli bilgi sahibi olduฤunu, bunlarฤฑ anladฤฑฤฤฑnฤฑ ve nasฤฑl iลlediฤini bildiฤini hissediyor. Ancak รงoฤunluฤu (yรผzde 66) yine de bir karar almadan รถnce bankadan gรถrรผล ve รถneri istiyor.
