Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), kredi kartı kullanımına ilişkin yayımladığı yeni çalışmada limitler ile borçlanma arasındaki dengeye dikkat çekti.
“Kredi Kartı Kullanım Eğilimleri: Gelir Düzeyi ve Limitlerin Rolü” başlıklı Ekonomi Notları’nda, bireysel kredi kartlarının tüm gelir gruplarında yaygın biçimde kullanıldığı, ancak limit düzeylerinin borç yükü üzerinde belirleyici olduğu vurgulandı.
TCMB’nin kredi kartı analizi 7 milyon kişiyi kapsayan verilerle yapıldı
Yaklaşık 7 milyon kişiyi kapsayan mikro verilerle yapılan analizler, gelir ve kredi kartı limiti arttıkça kart bakiyesinin de yükseldiğini ortaya koydu. Yüksek gelir grubundaki bireylerin kart bakiyelerinin daha yüksek olduğu görülürken, gelirine kıyasla daha yüksek limite sahip kişilerin ortalama borçluluğunun da arttığı tespit edildi.
Çalışmanın dikkat çeken bulgularından biri, gelire göre “aşırı” limit sahibi bireylerin limit doluluk oranlarının görece düşük olması. Buna karşın, bu grubun bakiye/gelir oranı diğerlerine kıyasla daha yüksek seyrediyor. TCMB, limit artışlarının yüksek olduğu bireylerde gelir ile kart bakiyesi arasındaki ilişkinin daha güçlü olduğunu, alternatif göstergelerle yapılan kontrollerin de bu sonucu desteklediğini belirtti.
Merkez Bankası değerlendirmesinde, elde edilen sonuçların nedensellik iddiası taşımadığına özellikle vurgu yaptı. Gelir ve limit artışları ile geçmiş finansal davranışlar arasındaki bağın, kart bakiyesi üzerindeki etkinin yorumunu zorlaştırdığı ifade edildi. TCMB’ye göre, ileride yapılacak çalışmaların nedenselliği ayırıştırması ve arz-talep koşullarını netleştirmesi, borçlanma dinamiklerinin daha sağlıklı değerlendirilmesine katkı sağlayacak.
