Toplam tรผketici borcu 2023’รผn ilk รงeyreฤinde yeni bir zirveye ulaลarak, konut borรงlanmasฤฑndaki keskin gerilemeye raฤmen 17 trilyon dolarฤฑ aลtฤฑ.
New York Merkez Bankasฤฑ’nฤฑn Pazartesi gรผnรผ aรงฤฑkladฤฑฤฤฑ verilere gรถre, Ocak-Mart dรถneminde tรผm kategorilerdeki toplam borรงlanma yaklaลฤฑk 150 milyar dolar ya da %0,9 artฤฑลla 17,05 trilyon dolara ulaลtฤฑ. Bu, toplam borรงluluฤu 2019’da sona eren Covid รถncesi dรถneme gรถre yaklaลฤฑk 2,9 trilyon dolar artฤฑrdฤฑ.
Bu artฤฑล, yeniden finansmanlar da dahil olmak รผzere yeni ipotek tesislerinin toplamda sadece 323,5 milyar dolar ile 2014’รผn ikinci รงeyreฤinden bu yana en dรผลรผk seviyeye ulaลmasฤฑna raฤmen gerรงekleลti. Bu rakam 2022’nin dรถrdรผncรผ รงeyreฤine kฤฑyasla %35, bir รถnceki yฤฑlฤฑn aynฤฑ dรถnemine kฤฑyasla ise %62 daha dรผลรผk.
Yeni konut kredileri 2021’in ikinci รงeyreฤinde 1,22 trilyon dolarla zirve yaptฤฑ ve o zamandan beri faiz oranlarฤฑ arttฤฑkรงa dรผลรผyor. Bir dizi Fed faiz indirimi, 30 yฤฑllฤฑk mortgage oranlarฤฑnฤฑn Ocak 2021’de %2,65 civarฤฑnda dรผลรผk bir seviyeye inmesine yardฤฑmcฤฑ oldu.
Ancak Fannie Mae aracฤฑlฤฑฤฤฑyla merkez bankasฤฑ verilerine gรถre, merkez bankasฤฑ enflasyonla mรผcadele etmek iรงin toplam 5 puanlฤฑk 10 faiz artฤฑลฤฑnฤฑ yรผrรผrlรผฤe koyduฤu iรงin oranlar ลu anda %6,4 civarฤฑnda. Yรผksek oranlar toplam mortgage borcunun dรถrdรผncรผ รงeyreฤe kฤฑyasla 0,1 puan artarak 12,04 trilyon dolara ulaลmasฤฑna yardฤฑmcฤฑ oldu.
Borรงlular daha รถnceki dรผลรผk oranlarฤฑ hem yeni ev satฤฑn almak hem de yeniden finanse etmek iรงin kullanmฤฑลlardฤฑ, ikincisi sona ermiล gibi gรถrรผnen bir patlama gรถrdรผ.
New York Fed Hanehalkฤฑ ve Kamu Politikalarฤฑ Araลtฤฑrma Direktรถrรผ Andrew Haughwout rapora eลlik eden aรงฤฑklamasฤฑnda, “Mortgage refinansman patlamasฤฑ sona erdi, ancak etkileri รถnรผmรผzdeki on yฤฑllar boyunca gรถrรผlecek” dedi.
Fed verileri, Mart 2020’de baลlayan pandemi dรถneminde yaklaลฤฑk 14 milyon ipoteฤin yeniden finanse edildiฤini gรถsteriyor. Bunlarฤฑn %64’รผ “faiz refinansmanฤฑ” veya daha dรผลรผk borรงlanma maliyetlerinden yararlanmak isteyen ev sahipleri olarak kabul edildi. New York Fed’e gรถre, bu borรงlular iรงin ortalama tasarruf aylฤฑk yaklaลฤฑk 220 dolar oldu.
Haughwout, “รzkaynaklarฤฑn รถnemli รถlรงรผde azalmasฤฑ sonucunda, mortgage borรงlularฤฑ yฤฑllฤฑk รถdemelerini on milyarlarca dolar azaltarak, diฤer borรง kategorilerindeki harcamalar veya รถdemeler iรงin ek fon saฤladฤฑ” dedi.
Artan oranlara raฤmen ipotek hacizleri dรผลรผk kalmฤฑลtฤฑr. Tรผm borรงlar iรงin temerrรผt oranlarฤฑ artarak kredi kartlarฤฑ iรงin 0,6 yรผzde puanฤฑ artฤฑลla %6,5’e ve taลฤฑt kredileri iรงin 0,2 yรผzde puanฤฑ artฤฑลla %6,9’a yรผkseldi. Toplam temerrรผt oranlarฤฑ 0,2 puanlฤฑk artฤฑลla %3’e yรผkselerek 2020’nin รผรงรผncรผ รงeyreฤinden bu yana en yรผksek seviyeye ulaลtฤฑ.
รฤrenci kredisi borcu 1,6 trilyon dolara yรผkselirken, taลฤฑt kredileri de 1,56 trilyon dolara รงฤฑktฤฑ.
