KPMG Tรผrkiye, dรผnyayฤฑ sarsan koronavirรผs salgฤฑnฤฑnฤฑn sektรถrleri nasฤฑl etkileyeceฤini analiz etti. KPMG Tรผrkiye Finansal Hizmetler Sektรถr Lideri Kerem Vardar, “Kรผresel krize neden olan bu beklenmedik sรผreรงte bankalar, mali ve teknik donanฤฑma sahip olduฤunu gรถsterdi.
Bankalar oyunu kurallarฤฑna gรถre oynuyor. Virรผsรผn tamamen kontrol altฤฑna alฤฑnmasฤฑndan sonra banka bilanรงolarฤฑnda toparlanma hฤฑzlฤฑ olacak. Sektรถrรผn gรถzรผ sรผrecin hangi kriz senaryosuna uygun olarak ne zaman sona ereceฤinde” dedi.
Geรงen yฤฑl Aralฤฑk ayฤฑndan bu yana tรผm dรผnyaya yayฤฑlarak pandemiye dรถnรผลen Covid-19 salgฤฑnฤฑ tรผm sektรถrlerde ezberleri bozuyor. KPMG Tรผrkiye, Koronavirรผs sonrasฤฑ sektรถrleri nelerin beklediฤini araลtฤฑrdฤฑ.
KPMG’nin analizine gรถre, dรผnyanฤฑn yaลadฤฑฤฤฑ saฤlฤฑk krizine en hazฤฑr sektรถr bankacฤฑlฤฑk oldu.
Gerek Merkez Bankasฤฑ gerekse de ekonomi yรถnetimi salgฤฑnฤฑn ekonomi รผzerindeki olumsuz etkilerini sฤฑnฤฑrlayabilmek adฤฑna art arda รถnemli destek paketleri aรงฤฑkladฤฑ. BDDK, TBB gibi finans sektรถrรผnรผn en รผst kademesindeki kurumlar da verdikleri gรผรงlรผ tavsiye kararlarฤฑyla bu sรผreci destekliyor. Baลta kamu bankalarฤฑ olmak รผzere, reel sektรถre ve bireysel mรผลterilere sunulan destekler arasฤฑnda uygun maliyetli krediler, รถdemesiz dรถnem uygulamalarฤฑ vb รงรถzรผm รถnerileri yer alฤฑyor.
KPMG Tรผrkiye Finansal Hizmetler Sektรถr Lideri Kerem Vardar, Covid-19 salgฤฑnฤฑnฤฑn kรผresel ekonomiye beklenenden รงok daha aฤฤฑr bir darbe indirdiฤini sรถyledi. Salgฤฑnฤฑn, kรผresel ekonomik faaliyeti neredeyse tamamen bozduฤunu belirten Vardar, bunun bankalar tarafฤฑnda da gรผรงlรผ yansฤฑmalarฤฑ olacaฤฤฑnฤฑ kaydetti. Kerem Vardar, ลรถyle konuลtu:
“Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnde ilk etki kredi bรผyรผmesi kanadฤฑnda bekleniyor. Ekonomik gรถrรผnรผmรผn hฤฑzla bozulmasฤฑ ve risk algฤฑsฤฑnฤฑn tamamen deฤiลmesi hem bankalarฤฑn kredi verme iลtahฤฑnฤฑ hem de kredi talebini olumsuz etkilemiลti. Ancak BDDK’nฤฑn bankalarฤฑn Tรผrk lirasฤฑ ve yabancฤฑ para likidite yรถnetimlerinde esnekliฤin artฤฑrฤฑlmasฤฑna, reel sektรถre kredi akฤฑลฤฑnฤฑn kesintisiz devamฤฑnฤฑn saฤlanmasฤฑna ve salgฤฑn nedeniyle etkilenen mal ve hizmet ihracatรงฤฑsฤฑ firmalarฤฑn KOBฤฐ odaklฤฑ yaklaลฤฑmla geniล kapsamda desteklenmesine yรถnelik ilave tedbirleri kapsamฤฑnda aldฤฑฤฤฑ Aktif Rasyosu kararฤฑ, bankalarฤฑn kredi verme iลtahฤฑnฤฑ yeniden artฤฑrma hedefi taลฤฑyor. Bu noktada bankalarฤฑn mevduat azaltma ya da devlet tahvillerine yรถnelmesi de olasฤฑlฤฑklar arasฤฑnda.
Geliลmeler deฤerlendirildiฤinde, 2020 yฤฑlฤฑnฤฑn ilk รงeyreฤinde yaลanan gรผรงlรผ kredi bรผyรผmesi sektรถr iรงin รถnemli bir taban oluลturuyor. Yฤฑlฤฑn iki ve รผรงรผncรผ รงeyreklerinde yaลanacak olasฤฑ kredi daralmasฤฑnฤฑn (ki 50 milyar TL’ye รงฤฑkarฤฑlan KGF limiti de bu etkiyi sฤฑnฤฑrlayacaktฤฑr) bu sebeple faiz gelirleri bacaฤฤฑnda รงok olumsuz bir yaratmasฤฑ beklenmiyor. รte yandan hem TCMB hem de FED’in faiz indirimleri ile mevduat maliyetlerini aลaฤฤฑ รงekmesi de sektรถrรผn gelir tablosu iรงin olumlu bir geliลme. รstelik, salgฤฑn รถnlemi olarak geliลmiล ekonomilerin beklenmedik boyutta faiz indirimleri TCMB’nin indirim politikasฤฑnda daha hฤฑzlฤฑ ilerlemesini saฤlฤฑyor.”
Vardar, gelirler tarafฤฑnda ise BDDK’nฤฑn รถnlemlerinin etkili olacaฤฤฑnฤฑ vurgulayarak ลรถyle devam etti:
“Kredi erken kapama komisyonlarฤฑnฤฑn sฤฑnฤฑrlandฤฑrฤฑlmasฤฑ baลta olmak รผzere kredi kullanan taraflarฤฑn rahatlatฤฑlmasฤฑ adฤฑna atฤฑlan adฤฑmlar, bรผyรผk olmasa da gelirleri bir miktar aลaฤฤฑ รงekecektir. Kredi taksitlerinin รถtelenmesi, faiz gelirleri kanadฤฑnda olumsuz bir etki yaratmamakla birlikte nakit รงevrimi aรงฤฑsฤฑndan hafif bir yรผk oluลturabilir ancak bankalarฤฑn bol likidite pozisyonlarฤฑ dรผลรผnรผldรผฤรผnde bu durumun etkisi gรถrรผlmeyecektir. Sektรถrรผn ลubat 2020 verilerine gรถre, bankalarฤฑn toplam gelirleri yรผzde 56 arttฤฑ. Bankalar, faaliyet giderlerindeki yรผzde 19’luk artฤฑลa ve net faiz marjlarฤฑndaki sฤฑnฤฑrlฤฑ daralmaya raฤmen net kรขrlarฤฑnฤฑ yฤฑllฤฑk bazda yรผzde 120 artฤฑrdฤฑ. Aylฤฑk bazda deฤiลim ise eksi yรผzde 9 seviyesinde.”
Risk tarafฤฑnฤฑn doฤru yรถnetilmesinin รถnemine deฤinen Vardar, “Bu tarafta daha maliyetli bir tabloyla karลฤฑlaลฤฑyoruz. Genel gรถrรผnรผmรผn bozulmasฤฑ ve kredi alanlarฤฑn mali tablolarฤฑndaki kรถtรผleลme, bankalarฤฑn karลฤฑlฤฑk giderlerini artฤฑracaktฤฑr. Bozulan kรผresel risk algฤฑsฤฑ, bankalarฤฑn yurt dฤฑลฤฑ borรงlanmalarฤฑnda ilave maliyetlere katlanmalarฤฑna da sebep olacaktฤฑr” dedi.
Bu sรผrecin bankalar aรงฤฑsฤฑndan 2018 yฤฑlฤฑnฤฑn son รงeyreฤinde yaลananlar kadar zorlayฤฑcฤฑ ancak kontrol edilebilir olduฤuna dikkat รงeken Vardar, ลunlarฤฑ sรถyledi:
“Kรผresel ve yerel faiz politikalarฤฑ da bankalarฤฑn maliyetlerini daha iyi yรถnetebilmelerine olanak tanฤฑyor. Virรผsรผn tamamen kontrol altฤฑna alฤฑnmasฤฑndan sonra banka bilanรงolarฤฑnda yeniden bรผyรผmeler bekleyebiliriz. Ertelenmiล yatฤฑrฤฑm taleplerinin hayata geรงiลi ve bol likidite ortamฤฑ hฤฑzlฤฑ kredi bรผyรผmesi sรผreci iรงin olumlu bir perspektif sunuyor. Kฤฑsaca, bankalar bu beklenmedik sรผrece karลฤฑ yeterli mali ve teknik donanฤฑma sahip gรถrรผnรผyor. Bankalar, bu sรผrecin sona ereceฤi ve hayatฤฑn yeniden normalleลeceฤi gรผne dek oyunu yeni kurallarฤฑyla oynayฤฑp ulaลacaklarฤฑ hฤฑzlฤฑ bรผyรผme trendini bekleyecekler.”
