BDDK’nฤฑn internet sitesinde yayฤฑmlanan konu ile ilgili genelgede ลu bilgiler verildi:
“Kredilerin Sฤฑnฤฑflandฤฑrฤฑlmasฤฑ ve Bunlar ฤฐรงin Ayrฤฑlacak Karลฤฑlฤฑklara ฤฐliลkin Usul ve Esaslar Hakkฤฑnda Yรถnetmeliฤin (Yรถnetmelik) 7 inci maddesinin birinci fฤฑkrasฤฑnda โCanlฤฑ veya donuk alacaklar iรงin uygulanabilen yeniden yapฤฑlandฤฑrma, kredi borรงlusunun รถdemelerinde karลฤฑlaลtฤฑฤฤฑ veya karลฤฑlaลmasฤฑ muhtemel olan finansal gรผรงlรผkler nedeniyle borรงluya tanฤฑnan ve geri รถdeme sฤฑkฤฑntฤฑsฤฑ รงekmeyen bir borรงluya tanฤฑnmayacak olan imtiyazlarฤฑ ifade eder. Borรงluya saฤlanan imtiyazlar, finansal gรผรงlรผk nedeniyle yรผkรผmlรผlรผklerini yerine getiremeyen ya da getiremeyecek olan borรงlu lehine
a) Kredi sรถzleลmesi koลullarฤฑnฤฑn deฤiลtirilmesi veya
b) Kredinin kฤฑsmen veya tamamen yeniden finanse edilmesidir.โ ikinci fฤฑkrasฤฑnda โAลaฤฤฑdaki durumlarda, borรงluya imtiyaz tanฤฑndฤฑฤฤฑ kabul edilir:
a) Yeniden yapฤฑlandฤฑrma รถncesi ve sonrasฤฑ sรถzleลme koลullarฤฑ arasฤฑnda finansal gรผรงlรผk yaลayan veya yaลamasฤฑ muhtemel olan borรงlu lehine farklฤฑlฤฑklar bulunmasฤฑ.
b) Yeniden yapฤฑlandฤฑrma kapsamฤฑnda yapฤฑlan yeni sรถzleลmede, yeniden yapฤฑlandฤฑrma tarihinde benzer risk profiline sahip diฤer borรงlulara saฤlananlardan daha avantajlฤฑ koลullarฤฑn yer almasฤฑ.โ
รรงรผncรผ fฤฑkrasฤฑnda ise โKredi sรถzleลmesinde yer alan ve finansal gรผรงlรผk yaลayan borรงluya imtiyaz tanฤฑnmasฤฑnฤฑ saฤlayan hรผkรผmlerin uygulanmasฤฑ da yeniden yapฤฑlandฤฑrma olarak kabul edilir.โ hรผkรผmlerine yer verilmektedir.
Yรถnetmeliฤin yukarฤฑdaki tanฤฑmฤฑndan da anlaลฤฑlacaฤฤฑ รผzere, yeniden yapฤฑlandฤฑrmadan bahsedebilmek iรงin finansal gรผรงlรผk ve imtiyaz koลullarฤฑnฤฑn birlikte gerรงekleลmesi gerekmektedir. Dolayฤฑsฤฑyla, finansal gรผรงlรผk yaลamayan borรงlu iรงin yapฤฑlan sรถzleลme deฤiลiklikleri (รถdeme planฤฑ uzatฤฑlanlar dรขhil) veya yeniden finansman durumlarฤฑ yeniden yapฤฑlandฤฑrma kapsamฤฑnda deฤerlendirilemeyecektir. Sรถz konusu Yรถnetmelik hรผkรผmleri uyarฤฑnca finansal gรผรงlรผk ve imtiyaz olarak deฤerlendirilmesi gereken durumlara aลaฤฤฑda yer verilmektedir. Ancak, uygulamada karลฤฑlaลฤฑlabilecek finansal gรผรงlรผk ve imtiyaz durumlarฤฑnฤฑn, aลaฤฤฑda รถrnek olarak verilen hususlar dikkate alฤฑnarak bankalarca deฤerlendirilmesi gerekmektedir.
FฤฐNANSAL GรรLรK DURUMLARI
a) Borรงlunun gecikmiล anapara ve/veya faiz รถdemesinin bulunmasฤฑ,
b) Borรงlunun gecikmiล herhangi bir รถdemesi bulunmamakla birlikte, yeniden yapฤฑlandฤฑrma olmamasฤฑ halinde รถdemelerde gecikme yaลanmasฤฑnฤฑn muhtemel olmasฤฑ,
c) Borรงlunun beklenen nakit akฤฑmlarฤฑnฤฑn kredilerini ve diฤer borรงlarฤฑnฤฑ karลฤฑlamakta yetersiz olmasฤฑ,
รง) Borรงluya kullandฤฑrฤฑlmฤฑล kredilerin banka tarafฤฑndan ฤฐkinci Grup altฤฑnda sฤฑnฤฑflandฤฑrฤฑlmasฤฑ veya banka iรงinde kullanฤฑlan kredi derecelendirme sisteminde borรงlunun finansal gรผรงlรผk iรงinde olduฤunu
gรถsteren bir dereceye dรผลmesi,
d) Borรงlunun kredilerinin Banka tarafฤฑndan donuk olarak sฤฑnฤฑflandฤฑrฤฑlmasฤฑ veya yeniden yapฤฑlandฤฑrma olmamasฤฑ halinde donuk olarak sฤฑnฤฑflandฤฑrฤฑlacak olmasฤฑ,
e) Borรงlunun diฤer bankalardan da kredi temin etme konusunda gรผรงlรผk yaลamasฤฑ.
ฤฐMTฤฐYAZ DURUMLARI
a) Kredinin vadesinin uzatฤฑlmasฤฑ,
b) Anapara ve/veya Faiz รถdeme tarihleri deฤiลtirilerek yeni bir รถdeme planฤฑ yapฤฑlmasฤฑ,
c) Yeni รถdemesiz dรถnem verilmesi veya mevcut รถdemesiz dรถnemin uzatฤฑlmasฤฑ,
รง) Faiz oranฤฑnฤฑn dรผลรผrรผlmesi,
d) Faizlerin anaparaya eklenmesi,
e) Anapara ve/veya faiz รถdemelerinin ertelenmesi veya bunlardan kฤฑsmen vazgeรงilmesi,
f) รdeme planฤฑnฤฑn รถncelikle sadece faiz รถdemesi yapฤฑlacak ลekilde deฤiลtirilmesi,
g) Teminatฤฑn serbest bฤฑrakฤฑlmasฤฑ veya teminat dรผzeyinin dรผลรผrรผlmesi,
h) Tahsilata yรถnelik giriลimlerin ertelenmesi,
ฤฑ) Sรถzleลme koลullarฤฑnฤฑn kolaylaลtฤฑrฤฑlmasฤฑ.
Yeni kredinin sรถzleลme koลullarฤฑ herhangi bir imtiyaz iรงermese dahi, finansal gรผรงlรผk yaลayan bir borรงlunun mevcut kredisini รถdeyebilmesi iรงin yeni bir kredi kullandฤฑrฤฑlmasฤฑ imtiyaz olarak kabul edilir. Ancak, piyasa faiz oranlarฤฑnฤฑn dรผลmesi nedeniyle faize iliลkin sรถzleลme koลullarฤฑnฤฑn yeniden belirlenmesi imtiyaz olarak deฤerlendirilmez.”
