Kredi kartı limitlerinin aylık gelirle uyumlu hale getirilmesini öngören Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemesi, bankalara tanınan sürenin dolmasıyla birlikte bugün itibarıyla yürürlüğe girdi. Yeni dönemde, bankaların müşterilerine tanımladığı limitler yeniden hesaplanarak güncellenecek. BDDK’nın talimatı doğrultusunda bankalar, dijital kanallar üzerinden gelir belgelerinin temini ve teyidi süreçlerini başlatırken, özellikle eğitim ve sağlık harcamalarının toplam limit hesaplamasından düşülmemesi için gerekli sistemsel altyapı çalışmalarına hız verdi. Teknik ve operasyonel düzenlemelerin en geç üç ay içinde tamamlanması öngörülüyor.
Yapılan düzenlemeyle birlikte, tek bir bankadaki limit yerine kişinin tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti esas alınacak. Bu kapsamda, 2025 yılı sonuna kadar yapılan harcamalar yeni hesaplama modeline dahil edilecek. Toplam kart limiti 400 bin liranın altında olan müşteriler, ilk etapta herhangi bir limit indirimine tabi tutulmayacak. Ancak bu sınırın, tek bir kart için değil, bankacılık sistemindeki toplam limit üzerinden değerlendirildiği vurgulandı.
400 bin lira sınırı ve kademeli düşüş takvimi
Yeni uygulama, özellikle yüksek limitli kart sahiplerini yakından ilgilendiriyor. Toplam limiti 400 bin liranın üzerinde olan ancak bu limiti tam olarak kullanmayan müşteriler için “kullanılmayan tutar” üzerinden kademeli bir düşüş planı devreye alındı.
Örneğin; farklı bankalardan toplam 600 bin lira limite sahip bir müşteri, yıl içinde 400 bin liralık harcama yapmışsa, geriye kalan 200 bin liralık kullanılmayan kısmın yüzde 50’si silinecek. Böylece müşterinin yeni toplam kredi kartı limiti 500 bin liraya çekilecek. Toplam limiti 750 bin liranın üzerinde olan müşterilerde ise hesaplama daha sıkı tutulacak; hesap kesim dönemleri dikkate alınarak, kullanılabilir limitin en düşük olduğu dönemin yüzde 80’i esas alınarak yeni limit belirlenecek.
Limit azaltımı sonucunda toplam limiti 400 bin lira veya altına gerileyen müşteriler, bu tutara kadar yapacakları limit artış taleplerinde gelir belgesi sunmak zorunda kalmayacak. Ancak bankalar, bu değerlendirmeyi yaparken müşterinin diğer bankalardaki risk durumunu gözetmeye devam edecek. 400 bin liranın üzerindeki tüm artış taleplerinde ise resmi gelir belgesi ibrazı zorunlu hale getirildi.
2026 vizyonu ve yeni başvuru kriterleri
BDDK, kredi kartı piyasasındaki düzenlemelerin uzun vadeli yol haritasını da belirledi. 2026 yılı itibarıyla yeni yapılacak başvurularda çok daha net kurallar uygulanacak. Buna göre, ilk yıl verilecek kart limiti, müşterinin net aylık gelirinin en fazla iki katı, ikinci yılda ise en fazla dört katı olabilecek.
Bankalar, limit belirleme süreçlerinde gelir beyanının yanı sıra kredi notu (Findeks), mevcut borçluluk durumu ve geçmiş ödeme performansını kriter olarak kullanmaya devam edecek. Otorite, tüm kredi kartı limitlerinin 2027 yılı başına kadar kayıtlı ve teyit edilebilir resmi gelir belgeleriyle tam uyumlu hale getirilmesini hedefliyor.
