Tรผrkiye’de รถzellikle kรผรงรผk ve orta รถlรงekli iลletmelerin ekonomik faaliyetlerini canlandฤฑrma amacฤฑ taลฤฑyan Kredi Garanti Fonu, 180 milyar TL’lik kredi hacmini de geride bฤฑraktฤฑ.
BusinessHT’de yer alan habere gรถre Fon, 28 Mayฤฑs itibariyle kredi hacminin 180,4 milyar TL olduฤunu, toplamda 274 bin 60 ลirketin KGF destekli kredi kullandฤฑฤฤฑnฤฑ belirtti.
KGF kredilerinin yรผzde 75,4 รถzel sermayeli, yรผzde 22,7โsi kamu sermayeli yรผzde 1,8โi katฤฑlฤฑm bankalarฤฑ tarafฤฑndan kullandฤฑrฤฑldฤฑ. Kullandฤฑrฤฑlan kredilerin yรผzde 90โฤฑ KOBฤฐ, yรผzde 10โu KOBฤฐ dฤฑลฤฑ firmalara olup, toplam kredilerin yรผzde 66โsฤฑ mikro ve kรผรงรผk iลletmelere verildi.
KREDฤฐLER NEREYE GฤฐDฤฐYOR?
Basฤฑnda bu kredilerin yatฤฑrฤฑm amacฤฑ dฤฑลฤฑnda farklฤฑ alanlarda kullanฤฑldฤฑฤฤฑ haberleri sฤฑkรงa yer alฤฑrken, KGF yaptฤฑฤฤฑ aรงฤฑklamada bu kredilerin hangi amaรงla ve hangi sektรถrlerde kullanฤฑldฤฑฤฤฑna da aรงฤฑklฤฑk getirdi.
Aรงฤฑklamaya gรถre kullandฤฑrฤฑlan kredilerin yรผzde 64โรผ yeni kredi, yรผzde 31โi ilave, yรผzde 5โi ise yenileme/refinansman kredileri oldu.
KGF’den yapฤฑlan aรงฤฑklamada son gรผnlerde, verilen desteklerin mahiyeti ile ilgili olarak gerek basฤฑnda gerekse ekonomi kulislerinde รงeลitli spekรผlatif sรถylemlerin yapฤฑldฤฑฤฤฑ gรถzlemlendiฤi, bu sรถylemlerin bรผyรผk kฤฑsmฤฑ KGF kefaletinin yoฤun olarak yeniden yapฤฑlandฤฑrฤฑlan kredilerde kullandฤฑrฤฑldฤฑฤฤฑ ve bu kredilerin yatฤฑrฤฑm ve sermaye amacฤฑndan farklฤฑ amaรงlarla kullanฤฑmฤฑ ile ilgili olduฤu belirtildikten sonra verilen rakamlarda da gรถrรผldรผฤรผ รผzere, bu sรถylemlerin gerรงeklerle uzaktan yakฤฑndan ilgisi bulunmadฤฑฤฤฑ ifade edildi. KGF’nin verdiฤi rakamlara gรถre tรผm krediler iรงerisinde yapฤฑlandฤฑrฤฑlan mevcut kredilerin oranฤฑ yรผzde 5 dรผzeyinde.
Aรงฤฑklamada, kredi tahsis sรผreรงlerinde KGFโnin bankalardan ayrฤฑ bir tahsis ve deฤerlendirme sรผreci bulunmadฤฑฤฤฑ, bankalarca tahsisi yapฤฑlarak talebi gรถnderilen firmalar iรงin sadece Bakanlar Kurulu Kararฤฑโnda belirtilen maddeler aรงฤฑsฤฑndan firmanฤฑn sorgulandฤฑฤฤฑ belirtildi.
Bu sorgulamada, firmanฤฑn vergi ve SGK borcu olup olmadฤฑฤฤฑ, varsa alฤฑnan kredinin en fazla yรผzde 20โsini aลmamasฤฑ, iflas, iflas erteleme ve konkordato kararฤฑ olmamasฤฑ, BDDKโnฤฑn karลฤฑlฤฑklar kararnamesi gereฤince firmanฤฑn 5. grupta izlenen donuk alacak kaydฤฑnฤฑn bulunmamasฤฑ ve Tรผrkiyeโde yerleลik bulunmasฤฑna dikkat ediliyor.
ORTALAMA KREDฤฐ BรYรKLรฤร 492 BฤฐN TL
180 milyar TL’yi aลan KGF kredilerinin yรผzde 29,4โรผ imalat sanayinde, yรผzde 44,6โsฤฑ ticaret ve hizmetler sektรถrรผnde kullanฤฑldฤฑ. Kullandฤฑrฤฑlan kredilerin ortalama kredi bรผyรผklรผฤรผ 492 bin TL olarak gerรงekleลti. Kullandฤฑrฤฑlan kredilerin yรผzde 90’ฤฑ TL olurken yรผzde 10โu dรถviz bazฤฑnda oldu.
KGF faiz oranlarฤฑna iliลkin aรงฤฑklamalarda da bulundu. Buna gรถre iลletme kredilerinin ortalama faiz oranฤฑ yรผzde 14,4, yatฤฑrฤฑm kredilerinin ortalama faizi ise yรผzde 13,8 olarak gerรงekleลti. ฤฐลletme kredilerinin ortalama vadesi 40 ay olurken, yatฤฑrฤฑm kredilerinin ortalama vadesi ise 61 ay oldu.
BANKALAR RฤฐSKLERฤฐNฤฐ KGF ARACILIฤI ฤฐLE DEVLETE Mฤฐ YIKIYOR?
KGF’den yapฤฑlan aรงฤฑklamada bu proje ile birlikte; iลletmelerin uygun maliyet, uygun vade ile finansmana eriลiminin kolaylaลtฤฑrฤฑldฤฑฤฤฑ sermaye yeterlilik oranฤฑ dolayฤฑsฤฑyla bankalarฤฑn dรผลen kredi verme iลtahฤฑ artฤฑrฤฑldฤฑฤฤฑ belirtildi.
Buna gรถre birรงok iลletmenin batmasฤฑ รถnlenirken bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn saฤlฤฑklฤฑ bรผyรผmesi saฤlanฤฑyor. Bu kredilerin etkisiyle Tรผrkiyeโnin 2017 bรผyรผmesine yaklaลฤฑk yรผzde 1,5 ilave katkฤฑ sunulmasฤฑ bekleniyor.
KGF, basฤฑnda sฤฑkรงa dile getirildiฤi gibi bankalarฤฑn mevcut risklerini Hazine kefaleti aracฤฑlฤฑฤฤฑ ile devlete yฤฑkma amacฤฑyla hareket ettiฤi sรถylemlerine de aรงฤฑklฤฑk getirdi.
Aรงฤฑklamada “KGF bankalarla yรผzde 7 tazmin รผst sฤฑnฤฑrฤฑ ลartฤฑyla รงalฤฑลmakta ve bรถylece risk paylaลฤฑm esasฤฑna gรถre hareket etmektedir. Yani bir bankanฤฑn kredi portfรถyรผnรผn tamamฤฑnฤฑn battฤฑฤฤฑnฤฑ dรผลรผnรผrsek KGF bu portfรถyรผn sadece yรผzde 7โsini tazmin etmektedir ki takipteki kredi oranฤฑ ลu an Tรผrkiyeโde yรผzde 3,2โdir. Bu projede bu oran yรผzde 7 olarak belirlenerek Tรผrkiye ekonomisine olan gรผven tazelenmiลtir. Sonuรง olarak verilen tรผm kredilerin battฤฑฤฤฑnฤฑ dรผลรผnรผrsek bu projenin devletimize olacak olan bรผtรงe yรผkรผ en fazla 17,5 milyar TL olacaktฤฑr. Bu arada Tรผrkiye ekonomisinin en kรถtรผ olduฤu dรถnemlerde bile hiรงbir bankanฤฑn takipteki kredi oranฤฑ yรผzde 6โyฤฑ geรงmemiลtir” ifadeleri kullanฤฑldฤฑ.
KGF ORTAฤI BANKALARDA EN HIZLI ARTIล ฤฐล BANKASI’NDA
KGF’nin รถzel aรงฤฑklamasฤฑna gรถre yeni kefalet sisteminin bu kadar hฤฑzlฤฑ รงalฤฑลmasฤฑndaki en รถnemli etkenin kurgunun doฤru kurulmasฤฑ ve KGFโnin 2016 yฤฑlฤฑnda yaptฤฑฤฤฑ deฤiลim ve kurumsallaลma politikasฤฑ olduฤu belirtildi.
Aรงฤฑklamada, “KGF ve Bankacฤฑlฤฑk sektรถr veri karลฤฑlaลtฤฑrmalarฤฑna bakฤฑldฤฑฤฤฑnda sistemin ne kadar baลarฤฑlฤฑ รงalฤฑลtฤฑฤฤฑ gรถrรผlecektir. Hazine kefalet sisteminin iรง dinamikleri sayesinde (tazmin รผst limiti uygulamasฤฑ yรผzde 7 ) kendi otokontrol sistemleri mevcut olup, bankalar tarafฤฑndan kredi portfรถylerini bu bilinรงle yรถnetmeleri saฤlanarak bu sisteme olan isteklilikleri ve gรผvenleri kazanฤฑlmฤฑลtฤฑr. Bu durum, sistemin sรผrdรผrรผlebilirliฤi aรงฤฑsฤฑndan รถnemli bir baลarฤฑdฤฑr” denildi.
31.12.2016 tarihi itibariyle KGF olan 27 bankanฤฑn 1 Trilyon 330 Milyar TL olan toplam nakdi kredi bรผyรผklรผฤรผ (bireysel krediler hariรง) 30.04.2017 tarihi itibariyle 113 Milyar TL ya da yรผzde 8,5 artarak 1 trilyon 443 Milyar TL oldu. Bu kredilerin 95,3 Milyar TLโlik kฤฑsmฤฑ KGF kefaleti ile saฤlandฤฑ. KGF aรงฤฑklamasฤฑna gรถre bu artฤฑลta รถzel bankalar aฤฤฑrlฤฑklฤฑ olurken ilk sฤฑrayฤฑ ฤฐล Bankasฤฑ aldฤฑ. 2. sฤฑrada Garanti Bankasฤฑ, 3. sฤฑrada ise Akbank yer aldฤฑ.
KGF’NฤฐN TARฤฐHรESฤฐ
1991 yฤฑlฤฑnda kurulan Kredi Garanti Fonu A.ล. (KGF) ana sรถzleลmesi gereฤi kar amacฤฑ olmayan ve ortaklarฤฑna kar daฤฤฑtmayan bir anonim ลirket. Kredi Garanti Fonu sisteminin kurumsallaลmasฤฑ ve bรผyรผtรผlmesi ile baลta KOBฤฐโler olmak รผzere tรผm iลletmelerin finansmana eriลimini kolaylaลtฤฑrarak Tรผrkiyeโnin bรผyรผme ve kalkฤฑnmasฤฑna olan stratejik desteฤinin sรผrdรผrรผlmesi amaรงlanฤฑyor.
Kredi Garanti Fonu A.ล.โnin mevcut sermayesi 318,2 Milyon TL olup, 04 Mayฤฑs 2017โde yapฤฑlan Genel Kurul ile Kayฤฑtlฤฑ sermaye tavanฤฑ 500 Milyon TLโye รงฤฑkarฤฑldฤฑ. Kurumun mevcut ortaklฤฑk yapฤฑsฤฑ ise ลรถyle: TOBB yรผzde 29,1; KOSGEB yรผzde 29,1; 27 banka yรผzde 41,7.
Ortaklฤฑk yapฤฑsฤฑnda bulunan 27 Banka/Katฤฑlฤฑm Bankasฤฑ รถzel sektรถr ve kamu bankalarฤฑ olup, sektรถrรผn piyasa bรผyรผklรผฤรผnรผn yรผzde 98โini oluลturuyor.
2016 yฤฑlฤฑnฤฑn baลฤฑndan itibaren KGFโnin yeniden yapฤฑlandฤฑrฤฑlmasฤฑ sรผreci baลlatฤฑlarak, iลleyiลi ve altyapฤฑsฤฑ yeni baลtan ลekillendirildi. Kadrolar profesyonelleลtirilmiล ve teknolojik altyapฤฑsฤฑ son teknolojiye sahip sistemlerle yenilendi. Kefalet tahsis sistemi diฤer dรผnya รถrneklerinde olduฤu gibi bankalar ile entegre ลekilde รงalฤฑลan bir yapฤฑya kavuลturuldu.
Ayrฤฑca eล zamanlฤฑ olarak tรผm iล sรผreรงleri yeniden gรถzden geรงirilerek tanฤฑmlandฤฑ, Yรถnetmelik ve Uygulama Talimatlarฤฑ ile kurallara baฤlandฤฑ; ลeffaf, hesap verilebilir, denetlenebilir bir yapฤฑ oluลturuldu. Bรถylece, KGF 2016 yฤฑlฤฑ iรงerisinde uluslararasฤฑ standartlara uygun bir kurum haline getirildi.
Kurumun aรงฤฑklamasฤฑna gรถre รถzkaynaklardan verilen kefalet tutarฤฑ azami 3 milyon TL olup kefalet oranฤฑ yรผzde 80. Hazine destekli kefaletlerde ise รผst sฤฑnฤฑr KOBฤฐโler iรงin azami 12 milyon TL iken kefalet oranฤฑ da yรผzde 90, KOBฤฐ dฤฑลฤฑ firmalar iรงin ise azami kefalet tutarฤฑ 200 milyon TL iken kefalet oranฤฑ yรผzde 85. Ancak ihracatรงฤฑ veya dรถviz kazandฤฑrฤฑcฤฑ faaliyeti olan iลletmeler iรงin Hazine destekli kefalet oranฤฑ yรผzde 100โe kadar รงฤฑkabiliyor.
