McKinsey & Company, Avrupa รzel Bankacฤฑlฤฑk Araลtฤฑrmasฤฑ Raporu’nun sonuรงlarฤฑnฤฑ aรงฤฑkladฤฑ. 2019 yฤฑlฤฑnฤฑ ve 2020 yฤฑlฤฑnฤฑn birinci รงeyreฤini kapsayan araลtฤฑrmada รถzel bankacฤฑlฤฑฤฤฑn hรขlรข en kรขrlฤฑ segment olduฤu, ancak son yฤฑllarda kรขr ve gelir marjlarฤฑnฤฑn dรผลรผลe geรงtiฤi vurgulanฤฑyor. Rapora gรถre, COVID-19 sonrasฤฑnฤฑn “yeni normal” koลullarฤฑnda รถzel bankacฤฑlฤฑkta baลarฤฑlฤฑ olmak isteyen bankalar mรผลterileriyle iliลkilerini ve รงalฤฑลma modellerini hฤฑzla deฤiลtirmek zorunda.
รnde gelen ลirketlere, kamu kurumlarฤฑna ve sivil toplum kuruluลlarฤฑna hizmet veren global yรถnetim danฤฑลmanlฤฑฤฤฑ firmasฤฑ McKinsey & Company, “Avrupa’da รzel Bankacฤฑlฤฑฤฤฑn Geleceฤi” raporunu yayฤฑmladฤฑ. 2019 yฤฑlฤฑnฤฑ ve 2020 yฤฑlฤฑnฤฑn birinci รงeyreฤini kapsayan araลtฤฑrma, sektรถr temsilcileri ve kuruluลlarฤฑnฤฑn katฤฑlฤฑmฤฑyla gerรงekleลtirildi. Hazฤฑrlanan rapor son yฤฑllarda รถzel bankacฤฑlฤฑฤa damga vuran eฤilimleri ve COVID-19’un etkilerini deฤerlendiriyor. Rapora gรถre, รถzel bankacฤฑlฤฑk yapan kuruluลlar COVID-19 sonrasฤฑ dรถnemde hฤฑzla deฤiลmek zorunda kalacaklar. Bu kuruluลlarฤฑn mรผลterilerine eriลim kanallarฤฑnฤฑ, onlarla kurduklarฤฑ iliลkiyi ve iล modellerini hฤฑzla deฤiลtirirken sosyal ve รงevresel รถncelikleri de รผrรผnlerine yansฤฑtmalarฤฑ gerekecek.
“Yรถneticiler dรถnรผลรผmรผ hฤฑzlandฤฑrmak gerektiฤini kabul etmeli”
Araลtฤฑrmanฤฑn sonuรงlarฤฑyla ilgili bir deฤerlendirme yapan McKinsey & Company Kฤฑdemli Ortaฤฤฑ Gรถkhan Sarฤฑ ลunlarฤฑ sรถyledi: “Bu araลtฤฑrma รถzel bankacฤฑlฤฑk alanฤฑnda รถnemli noktalara dikkat รงekiyor ve bir yol haritasฤฑ sunuyor. Yรถneticiler pandemi sonrasฤฑ iล ortamฤฑnda sadece baลarฤฑlฤฑ olmak iรงin deฤil, ayakta kalabilmek iรงin bile dรถnรผลรผmรผ hฤฑzlandฤฑrmak gerektiฤini kabul etmeli. Bankalar yeni normal olarak adlandฤฑrdฤฑฤฤฑmฤฑz bu ortamda deฤiลen iล koลullarฤฑ ve kรขrlฤฑlฤฑฤฤฑ zorlaลtฤฑran etkenler karลฤฑsฤฑnda gelecekle ilgili net hedefler belirlemeli ve bunlara ulaลacak yol haritalarฤฑnฤฑ hฤฑzla uygulamaya koymalฤฑlar.”
Bankalarฤฑn aynฤฑ zamanda temel maliyetlerini yeniden dรผzenlemek zorunda olduklarฤฑnฤฑ ifade eden Sarฤฑ sรถzlerine ลรถyle devam etti:
“Bรถylece kendilerine yeni yetkinlikler kazandฤฑracak yatฤฑrฤฑmlar yapmak, verimlilik alanฤฑndaki kazanฤฑmlarฤฑnฤฑ artฤฑrmak ve gelir artฤฑลฤฑ saฤlamak iรงin kaynak yaratacaklar. รte yandan, mevcut krizin nasฤฑl geliลeceฤi henรผz belirsiz olduฤu iรงin esnekliklerini korumalฤฑlar. รzel bankacฤฑlฤฑk, mรผลterileriyle gรผvene dayalฤฑ iliลkilerini kullanarak
COVID-19 krizinden daha gรผรงlenmiล olarak รงฤฑkabilir ancak bunun iรงin hฤฑzla harekete geรงmek lazฤฑm.”
COVID-19’un etkileri olacak
McKinsey araลtฤฑrmasฤฑna gรถre รถzel bankacฤฑlฤฑk segmenti 2020’ye gรผรงlรผ bir baลlangฤฑรง yaptฤฑ. COVID-19 krizi ile birlikte รถzkaynaklar nakite รงevrilmeye baลlayฤฑnca iลlem hacmi yรผkseldi. Aracฤฑlฤฑk gelirleri 2019’un aynฤฑ dรถnemine oranla %4 arttฤฑ. COVID-19 ile birlikte รผรง รถnemli eฤilim ortaya รงฤฑktฤฑ:
ฤฐlk eฤilim faiz oranlarฤฑnฤฑn yakฤฑn gelecekte dรผลรผk kalacaฤฤฑnฤฑn anlaลฤฑlmasฤฑ. Merkez bankalarฤฑ harekete geรงseler bile piyasalarda var olan yรผksek dรผzeydeki belirsizlik ve dalgalanmalar, dรผลรผk faizlerle birlikte gelirler ve kรขrlar รผzerinde baskฤฑ oluลturacak.
รถnemli eฤilim, saฤlฤฑklarฤฑndan endiลe duyan mรผลterilerin dijital kanallarฤฑ ve uzaktan eriลim sistemlerini daha fazla tercih etmeleri. Bugรผn mรผลterilerin %71’i bankalarla รงok kanallฤฑ etkileลimi tercih ediyor. %21’i ise รถzel bankacฤฑlฤฑฤฤฑn tamamen dijital yapฤฑlmasฤฑnฤฑ, sadece gerektiฤi takdirde kiลilerle birebir iletiลime geรงmeyi istiyor.
Buna paralel รผรงรผncรผ eฤilim ise iลlerini uzaktan yapmak isteyen รงalฤฑลanlarฤฑn oranฤฑnฤฑn bu dรถnemde %80’e รงฤฑkmasฤฑ.
รรง alanda hฤฑzlฤฑ deฤiลim ลart
COVID-19 sonrasฤฑ dรถnemde Avrupa’da รถzel bankacฤฑlฤฑk segmentindeki oyuncular farklฤฑ alanlarda รถnemli deฤiลimler gerรงekleลtirmek zorundalar.
รncelikle teknolojiyi รงok etkin kullanarak mรผลteriye รงok kanallฤฑ, fark yaratan bir deneyim yaลatmalarฤฑ gerekiyor. Mรผลterilerine hizmet sunma, tavsiye verme ve iliลki yรถnetme konularฤฑnda teknolojiyi nasฤฑl daha etkin kullanacaklarฤฑnฤฑ dรผลรผnmeliler. Bunlarฤฑ hayata geรงirmek iรงin inovasyon sรผreรงlerini hฤฑzlandฤฑrmalฤฑlar.
Deฤiลim gerektiren ikinci alan ise iล modeli. Mรผลterinin uzaktan hizmet alma ve รงok kanallฤฑ etkileลimi tercih etmesine paralel olarak bankalar mรผลteri temsilcilerini merkezde daha dรผลรผk seviyede konumlandฤฑrฤฑp, onlarฤฑ dijital altyapฤฑyla destekleyerek verimliliklerini artฤฑrmalฤฑ. Ekipler daha yatay yapฤฑlandฤฑrฤฑlฤฑrken, รงevik ve esnek รงalฤฑลma yรถntemleri benimsenmeli. Ayrฤฑca bankalar tรผm iล sรผreรงlerini ve merkezi fonksiyonlarฤฑnฤฑ yeniden tasarlayarak hangi fonksiyonlarฤฑ kendi bรผnyelerinde tutacaklarฤฑna, hangileri iรงin dฤฑลarฤฑdan hizmet alacaklarฤฑna karar vermeli.
