Garanti Bankasฤฑ Genel Mรผdรผrรผ Fuat Erbil, Tรผrkiye’nin beklenenin รงok รผzerinde bir bรผyรผmeye imza attฤฑฤฤฑnฤฑ belirterek, “2017’nin tamamฤฑnฤฑ yรผzde 7-7,2 bรผyรผme ile tamamlayacaฤฤฑnฤฑ รถngรถrรผyoruz. Mali disiplin anlamฤฑnda mรผthiล bir yฤฑl geride kaldฤฑ.” dedi.
Fuat Erbil, bankanฤฑn 2017 finansal verileri ve 2018 beklentilerini deฤerlendirdiฤi basฤฑn toplantฤฑsฤฑnda, Tรผrkiye ekonomisinin ve bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn 2017 yฤฑlฤฑnฤฑ iyi bir performansla tamamladฤฑฤฤฑnฤฑ sรถyledi.
Bu yฤฑlฤฑn da en az 2017 yฤฑlฤฑ kadar iyi olacaฤฤฑnฤฑ dรผลรผndรผklerini ve beklediklerini belirten Erbil, tรผm ekonomi oyuncularฤฑ olarak buna gรผvenlerinin tam olduฤunun altฤฑnฤฑ รงizdi.
Tรผrkiye’nin beklenenin รงok รผzerinde bir bรผyรผmeye imza attฤฑฤฤฑnฤฑ ifade eden Erbil, “Tรผrkiye ekonomisinin 2017’nin tamamฤฑnฤฑ yรผzde 7-7,2 bรผyรผme ile tamamlayacaฤฤฑnฤฑ รถngรถrรผyoruz. Mali disiplin anlamฤฑnda mรผthiล bir yฤฑl geride kaldฤฑ. Bรผtรงe aรงฤฑฤฤฑnฤฑn milli gelire oranฤฑ yรผzde 1,5’in altฤฑnda gerรงekleลti. Kamu borcunun milli gelir oranฤฑ da yรผzde 30’un altฤฑnda. Bunlar olumlu geliลmeler oldu.” dedi.
Erbil, geรงen yฤฑl sektรถrรผ en รงok enflasyonun zorladฤฑฤฤฑna dikkati รงekerek, “Bunun en bรผyรผk sebepleri bรผyรผmenin etkisi, emtia ve enerji fiyatlarฤฑndaki artฤฑล, kurdaki oynaklฤฑฤฤฑn geรงiลkenliฤi ve gฤฑda. Bunlar 2018 iรงin ev รถdevlerimizin baลฤฑnda geliyor. Diฤer kฤฑrฤฑlganlฤฑk alanฤฑ cari aรงฤฑk.” ifadesini kullandฤฑ.
Kฤฑrฤฑlganlฤฑklarฤฑn ve volatilitenin yรผksek olduฤu 2017’de normalleลme adฤฑmlarฤฑnฤฑn saฤlฤฑklฤฑ bir ลekilde atฤฑldฤฑฤฤฑnฤฑ vurgulayan Erbil, 2018 yฤฑlฤฑnda global bรผyรผmenin devam edeceฤini รถngรถrdรผklerini sรถyledi.
“Bu yฤฑl bรผyรผme yรผzde 4-4,5 seviyelerinde olur”
Global merkez bankalarฤฑnฤฑn geรงen yฤฑlki destekleyici tutumundan daha sฤฑkฤฑ bir tutum sergilemelerini bu yฤฑl iรงin global bir risk olarak deฤerlendirileceฤini ifade eden Erbil, bu yฤฑl Tรผrkiye ekonomisinin yรผzde 4-5’ler seviyesinde olabileceฤini kaydetti.
Erbil, bรผyรผmenin eskisi gibi yรผzde 2-2,5’ler ya da yรผzde 7-7,5’ler gibi deฤil Tรผrkiye’nin istikrarlฤฑ bรผyรผmesi iรงin ihtiyacฤฑ olan bir patikaya oturmasฤฑnฤฑ beklediklerini dile getirdi.
รlkenin yumuลak karnฤฑ olan enflasyonun dรผลรผk halinin bile hala yรผksek olduฤuna iลaret eden Erbil, ลรถyle devam etti:
โYฤฑlฤฑn ikinci yarฤฑsฤฑndan itibaren tek haneli dรผลรผล trendi iรงerisine gireceฤini bekliyoruz. Gerek bรผyรผme gerek enflasyon tarafฤฑndaki adฤฑmlarฤฑ normalleลme ve istikrar anlamฤฑnda รถnemli gรถrรผyoruz. Geรงen seneki adฤฑmlarฤฑn etkisi iล gรผcรผ piyasasฤฑnda gรถzรผktรผ. Bir yฤฑlda 1,5 milyona yakฤฑn ilave istihdam saฤlandฤฑ. Avrupa’da 2017’de yaratฤฑlan istihdamla Tรผrkiye’nin istihdam artฤฑลฤฑ hemen hemen aynฤฑ. Cari aรงฤฑkla ilgili baskฤฑ bu yฤฑl da devam edecek. Umut ediyoruz ki; beklenenden fazla ihracat ve turizm geliriyle bu kompanse edilecektir. Mali disiplinin korunacaฤฤฑnฤฑ bekliyoruz. Gรผven endekslerinin arttฤฑฤฤฑna ลahidiz. Global anlamda risk iลtahฤฑnda bir deฤiลiklik olduฤu takdirde bu durum bizi etkileyecektir. Tabii ki jeopolitik geliลmeleri de risk faktรถrรผ olarak masaya koymalฤฑyฤฑz. Toplam bilanรงosunun saฤlamlaลtฤฑฤฤฑ, dฤฑลsal ลoklara ve belirsizliklere daha hazฤฑrlฤฑklฤฑ olduฤumuz bir dรถnemdeyiz.”
“Sektรถrรผn aktif kalitesi iyileลti”
Fuat Erbil, bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnde geรงen TL kredilerde yรผzde 25-26 bรผyรผme gerรงekleลtiฤini, ลirketlerin kullandฤฑฤฤฑ kredilerde ise yรผzde 30, bireysellerde ise yรผzde 16 geniลleme gรถrรผldรผฤรผnรผ sรถyledi.
Piyasada aktif kalitesinin bozulacaฤฤฑ beklentisi olmasฤฑna raฤmen, geรงen yฤฑl aktif kalitesinde iyileลme gรถrรผldรผฤรผnรผ ve sorunlu kredi oranฤฑnฤฑn yรผzde 3’lere kadar gerilediฤini anlatan Erbil, sektรถrde sermaye yeterlilik rasyolarฤฑnฤฑn yรผkseldiฤi ve karlarฤฑn arttฤฑฤฤฑ bir yฤฑlฤฑ geride bฤฑraktฤฑklarฤฑnฤฑ ifade etti.
Erbil, Garanti Bankasฤฑ olarak geรงen yฤฑl TL kredilerde yรผzde 21 civarฤฑnda, mevduatta yรผzde 18 seviyelerinde bรผyรผdรผklerini, sorunlu kredi rasyosunun yรผzde 2,6’nฤฑn altฤฑna gerilediฤini belirtti.
Sermaye yeterlilik rasyosunun yรผzde 19’a รงฤฑktฤฑฤฤฑnฤฑ bildiren Erbil, banka olarak mรผลteri memnuniyeti, dijitalleลme ve sรผrdรผrรผlebilir bรผyรผmenin saฤlandฤฑฤฤฑnฤฑ bir yฤฑlฤฑn geride kaldฤฑฤฤฑnฤฑ, 2018’de de bu doฤrultuda รงalฤฑลacaklarฤฑnฤฑ dile getirdi.
“KGF limitleri tahsis edilmeye baลlandฤฑ”
Erbil, Kredi Garanti Fonu (KGF) kefaletli kredi limitlerin tahsisine baลlandฤฑฤฤฑnฤฑ, Garanti Bankasฤฑ’na ilk etapta 1,6 milyar liralฤฑk limit verildiฤi bilgisini verdi.
Dรผn itibarฤฑyla KGF’den ilk limitlerini aldฤฑklarฤฑnฤฑ belirten Erbil, “Bu yฤฑl 55 milyar liralฤฑk limit bankalara tahsis edilmeye baลlandฤฑ. Geรงen seneden faklฤฑ olarak ลartlฤฑ limitler tahsis edilmeye baลlandฤฑ. ลartlฤฑdan kastฤฑm; geรงen sene herhangi bir ลart yoktu. Sadece tercihen KOBฤฐ’lere kullandฤฑrฤฑlma vardฤฑ. Bu yฤฑl diyor ki; ‘ลu kadarฤฑ รผreticiye, ลu kadarฤฑ yatฤฑrฤฑm yapana, ลu kadarฤฑ ihracatรงฤฑya, ลu kadarฤฑ kadฤฑn ve genรง giriลimciye. Sorgusuz sualsiz vereceฤiniz kฤฑsฤฑm da ลu kadardฤฑr.’ Sorgusuz sualsiz kฤฑsฤฑm yรผzde 20-25โlere dรผลmรผล. Geรงen senenin aksine bรผyรผmenin kompozisyonuna olumlu yรถnde katkฤฑ gรถsterecek parรงalara limitler tahsis edilmeye baลlandฤฑ.” ลeklinde konuลtu.
Erbil, KGF’nin geรงen yฤฑl limitleri ลartlar gereฤi รงok hฤฑzlฤฑ ลekilde sisteme enjekte ettiฤini, bu yฤฑl ise limitleri seneye yaygฤฑn vereceฤini beyan ettiฤini sรถyledi.
Geรงen yฤฑlki yรผzde 25’lik kredi bรผyรผmesinin ilk sekiz ayda yaลandฤฑฤฤฑnฤฑ ve sonrasฤฑnda kredi bรผyรผmesinin normalleลmeye baลladฤฑฤฤฑnฤฑ aktaran Erbil, “ลu anda normalleลmiล trendde kredi bรผyรผmesi kabaca yรผzde 15 civarฤฑndadฤฑr. Bu kredi bรผyรผmesinin 2018โde de devam edeceฤini bekliyoruz. Ekonomi yรถnetiminin isteฤinin de bu yรถnde olduฤunu dรผลรผnรผyoruz. Saฤlฤฑklฤฑ bรผyรผme anlamฤฑnda, bรผyรผmenin istikrarlฤฑ ve sรผrdรผrรผlebilir olmasฤฑ anlamฤฑnda รถnemli bir adฤฑmdฤฑr.” deฤerlendirmesinde bulundu.
“Kurda volatilite azalacak”
Garanti Bankasฤฑ Genel Mรผdรผrรผ Erbil, bankanฤฑn kredi mevduat oranฤฑnฤฑn ลu anda geรงen yฤฑlki yรผzde 117 seviyesinde olduฤunu belirtti.
Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnde kredi bรผyรผmesine paralel bir mevduat bรผyรผmesi beklediklerini sรถyleyen Erbil, kredi mevduat oranฤฑnda bozulma beklemediklerini sรถyledi.
Erbil, dolar/TL’deki volatilitenin geรงen 2-3 yฤฑla gรถre dรผลtรผฤรผnรผ ve 2018’in kurda volatilitenin azalacaฤฤฑnฤฑ ifade etti.
Banka olarak kendi iรง sรผreรงleri hariรง olmak รผzere hiรงbir zaman kur tahmini yapmadฤฑklarฤฑnฤฑ aktaran Erbil, 2018’de enflasyonu yansฤฑtan bir dolar/TL seviyesi gรถreceklerini dile getirdi.
Erbil, Garanti’nin yeni ลube formatฤฑna iliลkin “Bugรผn itibarฤฑyla 267 ลubemizi yeni formata geรงirdik. 2018โde bรผtรผn ลubelerimizi yeni formata dรถnรผลtรผreceฤiz. Toplam etkisi yรผzde 80 olan ลubemizde (600 ลube) 6. ay itibarฤฑyla yeni formata geรงeceฤiz. Beklediฤimiz รถlรงรผde ilerliyoruz. Mรผลteri tarafฤฑnda memnuniyet arttฤฑ, mรผลterinin bekleme sรผresi azaldฤฑ.” bilgisini verdi.
“Operasyonlarฤฑn ekonomiye olumsuz etkisi olmadฤฑ”
Fuat Erbil, jeopolitk risklerin banka maliyetlerine yansฤฑmasฤฑnฤฑn nasฤฑl olacaฤฤฑna iliลkin soru รผzerine, ลunlarฤฑ kaydetti:
“Yerel jeopolitik risklerin dรผลรผk olduฤu bir yฤฑl yaลฤฑyoruz. Baz senaryomuzda erken seรงimlerin olmayacaฤฤฑ ve seรงimlerin zamanฤฑnda yapฤฑlacaฤฤฑ yรถnรผnde. 2018โde kuvvetli bir politik ajandamฤฑz yok. Dolayฤฑsฤฑyla lokal belirsizliฤin olmadฤฑฤฤฑ bir dรถnemdeyiz. Jeopolitik risk var. Bunun doฤru yรถnetildiฤini ve bu yรถnde รงabanฤฑn olduฤunu gรถrรผyoruz. Bunun normal ลartlar altฤฑnda jeopolitik risklerin piyasalara olumsuz yansฤฑmasฤฑnฤฑ bekleriz. ลehitlerimizin ruhu ลad olsun.
Jeopolitik etkinin yabancฤฑ iลtahฤฑnda olumlu ya da olumsuz yansฤฑmasฤฑnฤฑ birkaรง ลekilde gรถrรผrรผz. Birincisi CDS. รkemizin 5 yฤฑllฤฑk CDS’lerinde bir bozulma yok. 150-200 bandฤฑnda ve genellikle 170-180 aralฤฑฤฤฑnda seyrediyor. Kurun รผzerinde ilk baลta bir baskฤฑ olsa da bugรผn 3,77 seviyelerinde bulunuyor. Daha da รถnemlisi Tรผrkiyeโye yapฤฑlan sermaye yatฤฑrฤฑmlarฤฑ. Geรงen yฤฑl Tรผrkiye’ye toplam 11 milyar dolarlฤฑk yatฤฑrฤฑm yapฤฑldฤฑ. ฤฐlk 5 haftalฤฑk akฤฑลta da pozitif ve kuvvetli. Bir kaรงฤฑลฤฑn olmadฤฑฤฤฑnฤฑ da gรถrรผyoruz. Yatฤฑrฤฑmlarฤฑn geldiฤi coฤrafya da รถnemli. Jeopolitik anlamda en hassas olunan ABDโden รงok ciddi olarak akฤฑลฤฑn desteklediฤini gรถrรผyoruz. Operasyonun geldiฤi seviye aรงฤฑsฤฑndan ekonomik olarak bir bozulma ya da olumsuz bir etki gรถrmรผyoruz.”
OTAล kredisi ve Yฤฑldฤฑz Holding deฤerlendirmesi
Oger Telecom’un (OTAล) kredilerini รถdeyememesi ve Yฤฑldฤฑz Holdingโin kredi yapฤฑlandฤฑrmasฤฑna iliลkin sorulara Erbil, ลรถyle cevap verdi:
“Bu Tรผrkiye iรงin รงok รถnemli bir varlฤฑk ve stratejik bir deฤer. Firma ile alakasฤฑ da yok, Tรผrk Telekom bundan baฤฤฑmsฤฑz iลlerine ve faaliyetlerine devam ediyor. Buradaki sรผreรง tek bir รถnemli stratejik varlฤฑk olduฤundan dolayฤฑ yavaล sรผrรผyor. Geรงen seneki en kฤฑsa sรผrede รงรถzรผleceฤi beklentimiz bu yฤฑl da devam ediyor. Bunun koordinasyonunu Ankara รถzellikle Ulaลtฤฑrma, Haberleลme ve Denizcilik Bakanlฤฑฤฤฑ yapmakta. Eล gรผdรผmle ve onlarฤฑn liderliฤinde รงalฤฑลmalarฤฑmฤฑz devam etmektedir. Birazcฤฑk sabrettiฤimiz takdirde iลler รงรถzรผlecektir. Ama bankalar ihtiyatlฤฑ olmak adฤฑna tedbirlerini almฤฑล durumda. En kรถtรผ senaryoda bile -bรถyle bir senaryomuz yok- bankalar ลu andaki hisse deฤeri fiyatฤฑ ile krediler arasฤฑndaki farkฤฑ karลฤฑlฤฑk ayฤฑrmฤฑล durumda. Bunlarฤฑn bankalar รผzerinde yaratacaฤฤฑ en ufak bir etkinin olacaฤฤฑnฤฑ beklemiyoruz. 2018’in ikinci yarฤฑsฤฑnda bu sรผrecin neticeleneceฤini dรผลรผnรผyoruz.
Yฤฑldฤฑz Holding รผlkemizde ve dรผnyada รถnemli markalara sahip รถnemli oyunculardan bir tanesi. Finansal anlamda bankalarla krediler anlamฤฑnda en ufak bir sorunu yok. Zaman zaman bรผyรผk ลirketler, gruplar ya da kรผรงรผk ลirketler stratejileri รถnceliฤinde taktiksel kararlar alabilirler. ลirket bu konuyla ilgili basฤฑn aรงฤฑklamasฤฑ yapmฤฑลtฤฑr. Sistem iรงin ya da Garanti iรงin endiลe edilecek bir risk yaratacak, bir problem doฤuracak bir konu kesinlikle deฤildir. รok hฤฑzlฤฑ ลekilde de bu sรผreรง nihayetlenecektir.”
“Konut kredilerinde durma ya da azalma yok”
Fuat Erbil, konut kredilerine bakฤฑldฤฑฤฤฑnda kredilerinde bir durma ya da azalmanฤฑn olmadฤฑฤฤฑnฤฑ aksine rekor seviyede kredi verildiฤini sรถyledi.
Sorunlu kredi rasyolarฤฑnฤฑn en dรผลรผk olduฤu kredilerin konut kredileri olduฤunu belirten Erbil, konut kredilerinde sorunlu kredi rasyosunun da yรผzde 1โin altฤฑnda gerรงekleลtiฤini ifade etti.
“Baลka gruplardan, holdinglerden ya da proje finansman kredilerinde yapฤฑlandฤฑrma bekliyor musunuz?” sorusu รผzerine, bรถyle bir trendin olacaฤฤฑnฤฑ beklemediklerini ve proje finansman kredilerinde yeniden yapฤฑlandฤฑrma gibi bir talebin olacaฤฤฑnฤฑ dรผลรผnmedikleri deฤerlendirmesinde bulundu.
Bankalarฤฑn รงok kar elde ettiฤi eleลtirilerine iliลkin soru รผzerine Erbil, karฤฑn bankalar iรงin bir netice olduฤunu sรถyledi.
Erbil, ลรถyle devam etti:
“Bankalar, bankacฤฑlฤฑk faaliyetlerine aracฤฑlฤฑk ediyor. Tรผrkiyeโnin hem ekonomik hem bireyler anlamฤฑnda bรผyรผmesine finansman saฤlayan oyuncularฤฑz. Karฤฑmฤฑz sektรถr oyuncularฤฑ olarak bรผnyemizde kalฤฑyor. ฤฐster yerli, ister yabancฤฑ, ister kamu, ister รถzel sektรถr bankasฤฑ olsun, karฤฑnฤฑ sermayeye ekliyor ve sermayelerini bรผyรผtรผyor. Gelecek yฤฑl daha fazla kredi vermeye รงalฤฑลฤฑyorlar. Kar sermayemizin vazgeรงilmez bir yapฤฑsฤฑdฤฑr. Bu memlekette kar ediyoruz ve memleketin finansmanฤฑnda bunu kullanฤฑyoruz.”
“Faiz hadlerinde yumuลama olacaktฤฑr”
Fuat Erbil, “Faiz indirimine yรถnelik kamu bankalarฤฑndan bir adฤฑm gelirse, รถzel bankalar bunu takip eder mi?” sorusuna, “Faiz hareketleri รผlkemizde serbest piyasa prensipleri neticesinde oluลuyor. Biz de oluลan bu duruma bankalar olarak kendimizi hฤฑzlฤฑ bir ลekilde adapte etmeye รงalฤฑลฤฑrฤฑz. ฤฐster aลaฤฤฑ, ister yukarฤฑ yรถnlรผ olsun. Rekabet bizim iรงin รงok รถnemlidir.” ลeklide cevap verdi.
“Faizlerde bir gevลeme bekliyor musunuz? sorusu รผzerine Erbil, “Biz enflasyon kanadฤฑndaki geliลmeleri incelemeye devam edeceฤiz. Merkez Bankasฤฑ’na bakacaฤฤฑz. Bizim beklentimiz ilk yarฤฑda bunu gรถrmeyeceฤimiz. Faizlerdeki salฤฑnฤฑm kabaca mevcut seviyelerde devam edecektir. Ama รผst yรถnlรผ baskฤฑlar da azalmฤฑลtฤฑr. Olasฤฑ geliลmeler olumlu yรถnde aลaฤฤฑ yรถnlรผ olacaktฤฑr. Faiz hadlerinde bir yumuลama olacaktฤฑr.” gรถrรผลlerini paylaลtฤฑ.
Erbil, kredi bรผyรผmelerinin TL tarafฤฑnda daha hฤฑzlฤฑ olacaฤฤฑnฤฑ ve bunun da daha saฤlฤฑklฤฑ bir geliลme olarak gรถrรผlmesi gerektiฤini sรถyledi.
Yabancฤฑ para kredileri payฤฑnฤฑn azalmasฤฑnฤฑn sistemik bir risk deฤil aksine olumlu sistemik bir geliลim olarak gรถrdรผฤรผnรผ sรถyleyen Erbil, Garanti’nin piyasa deฤerinin finansal sonuรงlara gรถre olmasฤฑ gerekenin altฤฑnda yer aldฤฑฤฤฑnฤฑ sรถzlerine ekledi.
