Tรผrkiye Bankalar Birliฤi Mart 2016 Tรผrkiye Bankacฤฑlฤฑk Sistemi deฤerlendirmesinde, bilanรงo toplamฤฑnฤฑn, Mart 2016 itibariyle, geรงen yฤฑlฤฑn aynฤฑ dรถnemine gรถre TL bazฤฑnda yรผzde 13 oranฤฑnda bรผyรผyerek 2.284 milyar TL olduฤunu bildirdi.
Aynฤฑ dรถnemde, toplam aktifler dolar bazฤฑnda yรผzde 5 bรผyรผrken, mevduat, kalkฤฑnma ve yatฤฑrฤฑm bankalarฤฑnฤฑn toplam aktiflerinin gsyhโya oranฤฑ yรผzde 114 olarak gerรงekleลti.
TBB’den yapฤฑlan aรงฤฑklamada ลรถyle denildi:
“Aralฤฑk ayฤฑnda ABD Merkez Bankasฤฑโnฤฑn politika faizini artฤฑrmasฤฑnฤฑn ardฤฑndan azalan belirsizlikler ile geliลmekte olan รผlkelere sermaye giriลi yaลanmฤฑลtฤฑr. Emtia fiyatlarฤฑndaki dรผลรผk seyir devam ederken, Tรผrkiyeโde enflasyon ve cari iลlemler aรงฤฑฤฤฑnda toparlanma gรถrรผlmรผลtรผr. Yฤฑlฤฑn ilk รงeyreฤinde Tรผrkiye ekonomisi beklentilerin รผzerinde bรผyรผmรผลtรผr. Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnde kredi ve aktif bรผyรผmesinde yavaลlama devam etmiลtir.
Genel Deฤerlendirme
Geliลmekte olan รผlkelere sermaye giriลi yaลandฤฑ: ABD Merkez Bankasฤฑโnฤฑn 2015 Aralฤฑk ayฤฑndaki toplantฤฑsฤฑnda politika faiz oranฤฑnฤฑ 25 baz puan arttฤฑrmฤฑลtฤฑr. Avrupa tarafฤฑnda zayฤฑf veriler gelmeye devam
ederken, petrol fiyatlarฤฑ kรผresel piyasalarda dรผลรผk seyrini korumuลtur. 2015 yฤฑlฤฑnฤฑn ikinci yarฤฑsฤฑnda geliลmekte olan รผlkelerde yaลanan sermaye รงฤฑkฤฑลฤฑ, 2016 yฤฑlฤฑnฤฑn ilk รงeyreฤinde son bulmuล ve sรถz
konusu รผlkelere para giriลi olmuลtur. Bรถylece, geliลmekte olan รผlke para birimleri deฤer kazanฤฑrken, hisse senedi ve tahvil piyasalarฤฑnda yabancฤฑ alฤฑmlarฤฑ artmฤฑลtฤฑr.
Tรผrkiye ekonomisi beklentilerin รผzerinde bรผyรผdรผ: Tรผrkiye ekonomisi 2016 yฤฑlฤฑnฤฑn ilk รงeyreฤinde beklentilerin รผzerinde bir bรผyรผme performansฤฑ sergilemiลtir. Yฤฑllฤฑn ilk รงeyreฤinde yรผzde 4,8 olarak gerรงekleลen bรผyรผmede, hanehalkฤฑ ve kamu tรผketim harcamalarฤฑndaki artฤฑล etkili olmuลtur. Yฤฑllฤฑk enflasyon, petrol fiyatlarฤฑndaki dรผลรผล ve TLโdeki deฤerlenmenin etkisiyle Mart ayฤฑ itibariyle yรผzde 7,5 seviyesine gerilemiลtir. Dรผลรผk petrol fiyatlarฤฑ, dฤฑล ticaret ve buna baฤlฤฑ olarak cari iลlemlerdeki toparlanmanฤฑn devam etmesini saฤlamฤฑลtฤฑr.
Merkez Bankasฤฑ faiz koridorunun รผst bandฤฑnda indirime gitmiลtir: Merkez Bankasฤฑ cari iลlemler aรงฤฑฤฤฑndaki ve enflasyondaki toparlanmanฤฑn etkisiyle Mart ayฤฑndaki PPK toplantฤฑsฤฑnda Marjinal fonlama oranฤฑnฤฑ yรผzde 10,75โten yรผzde 10,50โye indirmiลtir. Aฤฤฑrlฤฑklฤฑ ortalama fonlama maliyeti Mart ayฤฑ sonu itibariyle yรผzde 8,9 olmuลtur.
Sektรถr Geliลmeleri
Bilanรงo toplamฤฑ, Mart 2016 itibariyle, geรงen yฤฑlฤฑn aynฤฑ dรถnemine gรถre TL bazฤฑnda yรผzde 13 oranฤฑnda bรผyรผyerek 2.284 milyar TL (809 milyar dolar) olmuลtur. Toplam aktifler dolar bazฤฑnda yรผzde 5 bรผyรผmรผลtรผr. Mart 2016 itibariyle mevduat, kalkฤฑnma ve yatฤฑrฤฑm bankalarฤฑnฤฑn toplam aktiflerinin gsyhโya oranฤฑ yรผzde 114 olarak gerรงekleลmiลtir.
Toplam kredi stoku Mart 2016 itibariyle yฤฑllฤฑk bazda yรผzde 15 artmฤฑล ve 1.486 milyar TL (526 milyar dolar) dรผzeyinde gerรงekleลmiลtir. Kredilerde dolar bazฤฑnda yฤฑllฤฑk bรผyรผme yรผzde 6 olmuลtur. Bireysel kredilerdeki yavaลlama 2016 yฤฑlฤฑnฤฑn ilk รงeyreฤinde de sรผrmรผลtรผr. Mart ayฤฑ itibariyle sรถz konusu krediler yฤฑllฤฑk bazda yรผzde 8 bรผyรผmรผลtรผr. Bireysel kredilerdeki dรผลรผล ihtiyaรง kredilerindeki gerilemeden kaynaklanmฤฑลtฤฑr. Bireysel kredilerdeki tahsili gecikmiล alacak oranฤฑ kredi kartlarฤฑndaki yรผzde 8,2โlik oranฤฑn etkisiyle yรผzde 4,6 olmuล ve toplam kredilerin รผzerinde gerรงekleลmiลtir. Kredi mevduat oranฤฑ yฤฑl sonuna gรถre 1,5 puan dรผลerek yรผzde 115โe gerilemiลtir. Mart 2016 itibariyle, bu oran kamu bankalarฤฑnda yรผzde 104, รถzel bankalarda yรผzde 110 ve yabancฤฑ sermayeli bankalarda yรผzde 112 olmuลtur .
Takipteki krediler, yฤฑllฤฑk bazda reel olarak yรผzde 21 oranฤฑnda artmฤฑลtฤฑr. Bรถylece, takipteki kredilerin toplam kredilere oranฤฑ bir รถnceki yฤฑla gรถre 0,4 puan artmฤฑล ve yรผzde 3,1 seviyesinde gerรงekleลmiลtir. Mart 2016 itibariyle, รถzel karลฤฑlฤฑklarฤฑn takipteki kredileri karลฤฑlama oranฤฑ yรผzde 77 olmuลtur.
Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn toplam mevduatlarฤฑ Mart 2016 itibariyle bir รถnceki yฤฑlฤฑn aynฤฑ ayฤฑna gรถre yรผzde 15 bรผyรผyerek 1.291 milyar TLโye (457 milyar dolar) ulaลmฤฑลtฤฑr. Dolar bazฤฑnda mevduatlardaki yฤฑllฤฑk bรผyรผme yรผzde 6 olmuลtur. YP mevduatlar dolar bazฤฑnda yรผzde 13 oranฤฑnda artmฤฑลtฤฑr. Mevduatlar iรงinde TL mevduatlarฤฑnฤฑn payฤฑ bir รถnceki yฤฑlฤฑn aynฤฑ ayฤฑna gรถre 2 puan dรผลรผล ile yรผzde 56โya gerilemiลtir.
Mevduat dฤฑลฤฑ kaynaklar yฤฑllฤฑk bazda yรผzde 9 bรผyรผmรผลtรผr. Mevduat dฤฑลฤฑ kaynaklarฤฑn toplam pasifler iรงindeki payฤฑ ise bir รถnceki yฤฑla gรถre 1 puan dรผลรผล ile yรผzde 25 olmuลtur. Mevduat dฤฑลฤฑ kaynaklardaki
yavaลlama yurtdฤฑลฤฑ bankalardan saฤlanan kredilerdeki azalฤฑลtan kaynaklanmฤฑลtฤฑr.
รzkaynaklarฤฑn yฤฑllฤฑk bรผyรผme hฤฑzฤฑ yฤฑlฤฑn ilk รงeyreฤinde hฤฑzlanmฤฑล ve yรผzde 16 ile bilanรงo bรผyรผmesinin รผzerinde gerรงekleลmiลtir. Mart 2016 itibariyle 262 milyar TL (93 milyar dolar) dรผzeyine ulaลan รถzkaynaklarฤฑn toplam pasifler iรงindeki payฤฑ da yรผzde 11,4 olmuลtur. 2016 yฤฑlฤฑnฤฑn ilk รผรง aylฤฑk bรถlรผmรผnde bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn faiz gelirleri yรผzde 25, faiz giderleri yรผzde 28 oranฤฑnda artmฤฑลtฤฑr. Buna baฤlฤฑ olarak, net faiz gelirleri geรงen yฤฑlฤฑn aynฤฑ dรถnemine gรถre TL bazฤฑnda yรผzde 22, dolar bazฤฑnda ise yรผzde 13 oranฤฑnda artmฤฑลtฤฑr.
Kar hacmi, Ocak-Mart dรถneminde bir รถnceki yฤฑlฤฑn aynฤฑ dรถnemine gรถre TL bazฤฑnda yรผzde 26 oranฤฑnda artmฤฑล ve 8,1 milyar TL seviyesinde gerรงekleลmiลtir. Bรถylece ortalama รถzkaynak karlฤฑlฤฑฤฤฑ yรผzde 11,2, ortalama aktif karlฤฑlฤฑฤฤฑ ise yรผzde 1,3 olmuลtur. Karlฤฑlฤฑktaki yรผkseliลte faiz marjฤฑndaki geliลmeler etkili olmuลtur.
Mart 2016 itibariyle bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn net yabancฤฑ para pozisyonu -1,9 milyar TL ile toplam yasal รถzkaynaklarฤฑn yรผzde 0,6โsฤฑ dรผzeyindedir.
Toplam aktiflerin yรผzde 50โsi, kaynaklarฤฑn ise yรผzde 76โsฤฑ 1 yฤฑldan daha kฤฑsa vadelidir. 5 yฤฑl ve รผzerindeki kalemlerin aktif iรงindeki payฤฑ yรผzde 15 seviyesinde iken, bu kalemlerin toplam pasifler iรงindeki payฤฑ yรผzde 4 seviyesindedir.
Genel bilgiler
Mart 2016 itibariyle faaliyet gรถsteren banka sayฤฑsฤฑ 47 tanedir. Bir รถnceki yฤฑlฤฑn aynฤฑ ayฤฑna gรถre ลube sayฤฑsฤฑ 52 adet azalarak 11.181โe gerilemiลtir. Personel sayฤฑsฤฑ ise 836 kiลi dรผลerek 200.381โe inmiลtir. “
