Bankalar sorunlu krediler iรงin Varlฤฑk Yรถnetim ลirketi kuruyor. Yeni yapฤฑyla bankalar donuk alacaklarฤฑnฤฑ bilanรงodan รงฤฑkaracak. ลirketler ise tek bir varlฤฑk yรถnetimiyle muhatap olacak.
Tรผrkiye Bankalar Birliฤi, uluslararasฤฑ danฤฑลmanlฤฑk ลirketi Ernst&Young’a fizibilite raporu hazฤฑrlattฤฑ. Bankalar, ortaklaลa kuracaklarฤฑ ลirkete sorunlu kredilerini geรงirebilecek. Yeniden yapฤฑlandฤฑrma ve refinansman konusunda elleri rahatlayacak. Bรถylece hem sektรถrรผn aktif kalitesi iyileลecek hem de tahsil kabiliyeti dรผลen varlฤฑklar daha verimli yรถnetilecek. Kredilerin rehabilitasyonu ile ekonomiye katkฤฑ saฤlanacak. Bankalar, donuk alacaklarฤฑ bilanรงodan รงฤฑkarabilecek. Varlฤฑk Yรถnetim ลirketi, sermaye yeterlilik rasyosuna ve bรผyรผmeye katkฤฑda bulunacak. Yeni sistemle, kredi iliลkisi bulunan ลirketlere yรถnetimsel destek de verilecek.
Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnde kredi hacmi 2018’de yรผzde 14, 2019’da yรผzde 11 bรผyรผme gรถsterdi. Donuk kredi hacmi ise yรผzde 50’nin รผzerinde arttฤฑ. รzellikle Aฤustos 2018’deki kur krizinden sonra ticari ve kurumsal kredilerde bankalarฤฑn donuk alacaklarฤฑ yรผkseldi. Bankalar donuk kredileri yeniden yapฤฑlandฤฑrma ve refinansman yรถntemleriyle iyileลtirebiliyor. Ancak bir ลirketin kredisinde birden รงok banka sรถz sahibi olduฤu zaman yapฤฑlandฤฑrmalarda iล tฤฑkanฤฑyor. Bu da bankalarฤฑn donuk alacaklarฤฑnฤฑn iyileลtirilmesinin รถnรผnรผ tฤฑkฤฑyor.
Bankalar ortak olacak
Yeni yapฤฑnฤฑn sektรถrdeki bankalarฤฑn katฤฑlฤฑmฤฑyla kurulmasฤฑ รถngรถrรผlรผyor. Varlฤฑk Yรถnetim ลirketi’nin, donuk alacaklarฤฑn tahsilatฤฑnฤฑn yanฤฑ sฤฑra borcunun tahsil edilmesi zor ลirketlere de destek vererek onlarฤฑ ekonomiye kazandฤฑrmayฤฑ planlฤฑyor. Hฤฑzlฤฑ kararlarฤฑn alacaฤฤฑ yeni yapฤฑ sayesinde, bankalardaki sorunlu alacaklarฤฑn eritilmesi iรงin menkul kฤฑymetleลtirme, tahvil ihracฤฑ gibi alternatif finansman kanallarฤฑna da baลvurulabilecek. Varlฤฑk Yรถnetim ลirketi’yle bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn likit varlฤฑk temini saฤlanabilecek.
19 ลirket bireysel kredilere bakฤฑyor
Tรผrkiye’de 19 aktif varlฤฑk yรถnetim ลirketi var. Ancak bunlar aฤฤฑrlฤฑklฤฑ olarak tรผketici kredilerinin tahsiline yรถnelmiล durumda. Bรผyรผk รถlรงekli ticari ve KOBฤฐ kredilerinde uzmanlฤฑklarฤฑ yok. Bu ลirketlerin รถlรงekleri kรผรงรผk olduฤu iรงin toplam donuk alacaklarฤฑn yรผzde 5.8’ini satฤฑn alabiliyorlar.
Bankalarฤฑn sermaye yeterlilik rasyosu uzun vadede olumlu etkilenir. Sorunlu alacaklar bilanรงodan รงฤฑkฤฑnca yurtdฤฑลฤฑndan daha ucuz borรงlanฤฑrlar. Sorunlu kredilerin tahsilatฤฑndan รงok izlenmesine odaklanฤฑp iล yรผkรผnรผ azaltฤฑrlar. Bankalarฤฑn piyasa deฤerine olumlu yansฤฑr.
Birden รงok bankaya kredi borcu olan ลirketler tek bir varlฤฑk yรถnetim ลirketiyle gรถrรผลerek, daha hฤฑzlฤฑ aksiyon alฤฑr. Kredi borรงlusu ลirket, Varlฤฑk Yรถnetim ลirketi’nin yรถnetimsel desteฤiyle ekonomiye kazandฤฑrฤฑlฤฑr. Hฤฑzlฤฑ karar sรผreรงleriyle รผretime ve istihdam saฤlamaya devam eder.
Ekonomi
Bankalarฤฑn ticari kredilerindeki rehabilitasyon, kredi bรผyรผmesine yarar. Donuk alacaklar canlฤฑ krediye รงevrilip, sorunlu krediler donuk alacaฤa dรถnรผลmediฤinde bankalarฤฑn bilanรงolarฤฑ gรผรงleneceฤi iรงin ekonomiye daha fazla kaynak aktarฤฑlฤฑr. Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn kredi hacmi arttฤฑkรงa ekonomik bรผyรผme gรผรงlenir.
