Tรผrkiye Bankalar Birliฤi, Standard and Poorโs’un son deฤerlendirmeleriyle ilgili yazฤฑlฤฑ bir aรงฤฑklama yaptฤฑ.
TBB’nin aรงฤฑklamasฤฑnda, bankalarฤฑn kendi bรผnyelerinde geliลtirdikleri modellerin sonucu belirlenen ‘kredi riskinde รถnemli artฤฑล’ nedeniyle ikinci gruba alฤฑnan kredilerin sorunlu kredi olarak deฤerlendirilmemesi gerektiฤi ve sektรถrรผn aktif kalitesindeki bozulmanฤฑn yรผksek olacaฤฤฑna iliลkin deฤerlendirme yapฤฑlmasฤฑnฤฑn hem bankacฤฑlฤฑk, hem de reel sektรถr iรงin bรผyรผk bir haksฤฑzlฤฑk olduฤu belirtildi.
Ayrฤฑntฤฑlar ลu ลekilde:
“Bazฤฑ basฤฑn ve yayฤฑn organlarฤฑnda, 19 – 20 ลubat 2019 tarihlerinde yer alan haberlerde derecelendirme ลirketi Standard and Poorโs analistlerinin Tรผrkiyeโde bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnde tahsili gecikmiล alacak ve sorunlu kredilere iliลkin aรงฤฑklamalarฤฑ yer almฤฑลtฤฑr.
Tรผrkiye Bankalar Birliฤi, ลirketin aรงฤฑklamalarฤฑnฤฑn en kรถtรผ varsayฤฑmlara dayalฤฑ senaryolarฤฑn รผrรผnรผ olmasฤฑ nedeniyle temelsiz olduฤu, son dรถnemdeki toparlanmayฤฑ dikkate almadฤฑฤฤฑ, Tรผrkiyeโnin kendine has รถzelliklerini ve gรผcรผnรผ, bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn tecrรผbesini ve reel sektรถrรผn dinamizmini yansฤฑtmadฤฑฤฤฑ gรถrรผลรผndedir.
Kamuoyunun daha iyi bilgilendirilmesini teminen, aลaฤฤฑdaki aรงฤฑklamanฤฑn yapฤฑlmasฤฑ gerekli gรถrรผlmรผลtรผr:
Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn aktif kalitesinin รถlรงรผlmesi ve raporlanmasฤฑ iรงin yapฤฑlan temel dรผzenleme bankalarฤฑn kredilerinin beklenen zarar karลฤฑlฤฑklarฤฑnฤฑn ayrฤฑlmasฤฑ amacฤฑyla sฤฑnฤฑflandฤฑrฤฑlmalarฤฑnฤฑ gerektiren dรผzenlemedir.
2018 yฤฑlฤฑnฤฑn baลฤฑndan itibaren uluslararasฤฑ iyi รถrneklere tam uyumlu olan dรผzenleme ile รผlkemizde kredi zararlarฤฑnฤฑn muhasebeleลtirilmesi, kredilerin sฤฑnฤฑflandฤฑrฤฑlmasฤฑ, yeniden yapฤฑlandฤฑrฤฑlmasฤฑ, teminatlarฤฑn dikkate alฤฑnmasฤฑ, aktiften silinmesi, belgelendirme ve raporlama konularฤฑnda รถnemli deฤiลiklikler yapฤฑlmฤฑลtฤฑr.
Kredilerin sฤฑnฤฑflandฤฑrฤฑlmasฤฑnda โkredi riskinde รถnemli artฤฑลโ kavramฤฑ รถnem kazanmฤฑลtฤฑr. Geรงen yฤฑlda yaลanan dฤฑล geliลmeler, kur ve faiz artฤฑลฤฑ รงerรงevesinde bu kavram dikkate alฤฑnarak yapฤฑlan hesaplamalar nedeniyle, โรถdemelerde bir sorun olmasa da ileride olabilirโ yaklaลฤฑmฤฑ ve bankalarฤฑn ihtiyatlฤฑ tutumlarฤฑnฤฑn da etkisiyle, yakฤฑn izlemeye alฤฑnan kredilerde artฤฑล olmuลtur.
Ancak, bankalarฤฑn kendi bรผnyelerinde geliลtirdikleri modellerin sonucu belirlenen โkredi riskinde รถnemli artฤฑลโ nedeniyle ikinci gruba alฤฑnan krediler sorunlu kredi olarak deฤerlendirilmemelidir.
Deฤerlendirmenin, โkredinin ilk verildiฤi tarihe gรถre kredibilitesinde kฤฑsmen azalma olabileceฤiโ ลeklinde yorumlanmasฤฑ daha doฤru olacaktฤฑr.
Kaldฤฑ ki, zorlu geรงen yakฤฑn dรถnemlere iliลkin verilere gรถre yakฤฑn izlemedeki kredilerin takibe intikal oranฤฑ yรผzde 5โler seviyesindedir.
Bu sฤฑnฤฑftaki kredilere takibe atฤฑlmฤฑล ve donuk alacak haline gelmiล kredi muamelesi yapฤฑlmasฤฑ son derece yanlฤฑลtฤฑr. Sektรถrรผn aktif kalitesindeki bozulmanฤฑn yรผksek olacaฤฤฑna iliลkin deฤerlendirme yapฤฑlmasฤฑ hem bankacฤฑlฤฑk, hem de reel sektรถr iรงin bรผyรผk bir haksฤฑzlฤฑktฤฑr.
Bu nedenle, ileriye yรถnelik yapฤฑlan tahminler ve hesaplamalara gรถre ikinci grupta, yakฤฑn izlemedeki kredilerin tamamฤฑnฤฑn sorunlu hale geleceฤine iliลkin deฤerlendirme doฤru deฤildir. รlkemiz realitesi ile de uyuลmamaktadฤฑr.
Tรผrkiyeโnin ekonomik zorluklarla baล etme becerisini, bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn risk yรถnetim tecrรผbesini, รถzel sektรถrรผn gerรงek gรผcรผnรผ ve dinamizmini dikkate almaksฤฑzฤฑn, sadece uluslararasฤฑ standart hesaplamalara gรถre yapฤฑlan statik bir deฤerlendirmenin Tรผrkiye gerรงeฤini yansฤฑtmadฤฑฤฤฑ dรผลรผnรผlmektedir.
Yakฤฑn izlemeye alฤฑnan kredi mรผลterilerinin tamamฤฑna yakฤฑnฤฑ faaliyetlerini saฤlฤฑklฤฑ olarak sรผrdรผrmektedir. Tรผrkiyeโnin gรผรงlรผ giriลimcileri tarafฤฑndan yรถnetilmektedir. Yurtdฤฑลฤฑnda yerleลik ortaklarฤฑn mali yapฤฑlarฤฑnda bozulma olsa dahi bunlarฤฑn Tรผrkiyeโdeki ลirketlerinin faaliyetleri de katma deฤer oluลturmaya devam etmektedir. Diฤer yandan, yurtdฤฑลฤฑndaki bankacฤฑlฤฑk dรผzenleme ve denetleme kuruluลlarฤฑ tarafฤฑndan da รงok yakฤฑndan izlenmekte olan yurtdฤฑลฤฑ yerleลiklere ait รผlkemizdeki bankalarฤฑn faaliyetleri, yerleลik bankalarฤฑmฤฑza benzer ลekilde devam etmekte, bahsi geรงen derecelendirme ลirketini yanlฤฑลlamaktadฤฑr.
Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผmรผz gรผรงlรผ ve saฤlฤฑklฤฑ bir yapฤฑdadฤฑr. Beklenmedik risklere dayanabilecek donanฤฑma ve bunlarฤฑ yรถnetebilecek tecrรผbeye sahiptir. Sektรถr ihtiyatlฤฑ bir yaklaลฤฑmla muhtemel riskler iรงin yeterli kredi karลฤฑlฤฑklarฤฑnฤฑ ayฤฑrmฤฑลtฤฑr.
Yakฤฑn dรถnemde yaลanan รงok sayฤฑda ve yรผksek ลiddetli ลoklara dayanmฤฑล ve ekonomik faaliyeti finanse etmiลtir. Ekonomimizin performansฤฑndaki toparlanmanฤฑn da olumlu etkisiyle ekonomiye olan desteฤini sรผrdรผrmeye devam edecektir. “
