Ziraat Bankasฤฑ Genel Mรผdรผrรผ Hรผseyin Aydฤฑn, finansal istikrarฤฑ bozmayacak ลekilde, geleceฤin belirsizliklerinin giderilmesi ve yatฤฑrฤฑm ve harcama iลtahฤฑnฤฑn artmasฤฑnฤฑ teminen, dรผลรผk faiz ortamฤฑ iรงin รงalฤฑลmalarฤฑnฤฑn sรผrdรผฤรผnรผ belirterek, “Bilindiฤi รผzere konut kredilerindeki faiz indirimine banka olarak รถncรผ olduk. Sevindirici olan, bunu diฤer bankalarฤฑn da takip etmesi olmuลtur.” dedi.
Ziraat Bankasฤฑ Genel Mรผdรผrรผ Hรผseyin Aydฤฑn, basฤฑn mensuplarฤฑ ile bankacฤฑlฤฑk ve reel sektรถr hakkฤฑnda yaptฤฑฤฤฑ deฤerlendirme toplantฤฑsฤฑnda konuลtu.
Aydฤฑn, konuลmasฤฑnda ลunlarฤฑ sรถyledi:
“Algฤฑnฤฑn doฤru yรถnetilmesine ihtiyaรง var. ฤฐรงinde bulunduฤumuz dรถnem, kriz dรถnemi deฤildir.
Asฤฑl olan darbe giriลiminin, Moodyโs not indiriminin ve sฤฑnฤฑrlarฤฑmฤฑzdaki jeopolitik geliลmelerin ardฤฑndan oluลan bu psikolojinin doฤru yรถnetilmesidir.
Bรผyรผme Kรผresel รlรงekte Bir Sorundur
รlkemizin iรง dinamikleri dฤฑลฤฑnda esas itibariyle kรผresel geliลmelere de bakฤฑyor olmak gerekir. Dรผnyadaki asฤฑl sorun โbรผyรผyememeโ ve bunun neden olduฤu sorunlardฤฑr. Tรผm bunlar nedeniyle yavaลlayan bรผyรผmeye raฤmen, Tรผrkiye bรผyรผmede hala OECD รผlkeleri iรงinde ilk sฤฑralarda yer almaktadฤฑr.
Gรผรงlรผ Kamu Maliyesi Yรถnetimi
Tรผrkiyeโnin makroekonomik gรถstergeleri oldukรงa gรผรงlรผdรผr. Kamu maliyesi yรถnetimi Tรผrkiyeโnin en รถnemli รงฤฑpasฤฑdฤฑr.Kamunun borcu, milli gelirinin neredeyse %30โu seviyesindedir. Bรผtรงe gรผรงlรผdรผr. Bu hem kamunun yatฤฑrฤฑm ve harcama kabiliyetinin hem de teลvikler yoluyla รถzel sektรถrรผn yatฤฑrฤฑm iลtahฤฑnฤฑn yรผksek olmasฤฑ iรงin รถnemli bir manevra alanฤฑ saฤlamaktadฤฑr.
รzel Sektรถr Borรงluluฤu Yรถnetilebilir Seviyededir
Evet รถzel sektรถrรผn borcu bulunmaktadฤฑr. (Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn yaklaลฤฑk 1.6 trilyon TL olan kredi portfรถyรผnรผn %75โi reel sektรถre verilmiล kredidir. Bu da yaklaลฤฑk 1.2 trilyon TLโdir. รzel sektรถrรผn yurt dฤฑลฤฑ borcu da 100 milyar usd olup toplam รถzel sektรถr borcu yaklaลฤฑk 1.5 trilyon TL olmaktadฤฑr.) Ama Tรผrkiye geleceฤine yatฤฑrฤฑm yapmaktadฤฑr. รzel sektรถrรผn borรงlarฤฑ analiz edildiฤinde gerek kamu-รถzel iลbirlikleri ile gerek รถzelleลtirmeden gerekse de รผretim kapasite artฤฑลฤฑ amacฤฑyla yapฤฑlan yatฤฑrฤฑmlar, orta vadede enerji baลta olmak รผzere Tรผrkiyeโnin รผretim kapasitesinin artmasฤฑnฤฑ saฤlayacaktฤฑr.
Bunlarฤฑn karลฤฑlฤฑฤฤฑ รถnรผmรผzdeki dรถnemlerde alฤฑnacaktฤฑr. Bu borรงlar, dipsiz kuyuya atฤฑlmฤฑล taลlar deฤildir. รlkemiz, aฤฤฑrlฤฑkla yatฤฑrฤฑm, ara mal ve enerjiye yatฤฑrฤฑm yapmaktadฤฑr.
Geliลmekte olan Tรผrkiye yatฤฑrฤฑmlarฤฑna devam ederken, kรผresel ticaret hacminin daralmakta olmasฤฑ nedeniyle kredilerde oluลan vade uyumsuzluฤu gayet doฤaldฤฑr. Bu sรผreรง iรงinde gรผรงlรผ sermaye ve
verimlilik yapฤฑsฤฑ ile Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผ bu geรงiล dรถnemini destekleyebilecek mali gรผce sahiptir.
Burada ihtiyaรง duyulan esas husus durumun doฤru analiz edilip รงรถzรผmlerin รผretilmesinde soฤukkanlฤฑ olunmasฤฑdฤฑr. รlkede bir kriz algฤฑsฤฑnฤฑn oluลturulmasฤฑ son derece sakฤฑncalฤฑ ve yanlฤฑล olduฤu kadar iลin hafife alฤฑnmasฤฑ o derecede sakฤฑncalฤฑ ve yanlฤฑลtฤฑr.
Reel Sektรถrรผn Krediye Ulaลฤฑmฤฑnda Sรผreklilik รnceliklidir
Bu รงerรงevede, kredi kalitesi ve รถzellikle reel sektรถrรผn krediye ulaลฤฑmฤฑndaki sรผreklilik รถncelikli konular arasฤฑndadฤฑr. Reel sektรถr ve bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผ iliลkilerinin daha hassasiyetle yรผrรผtรผlmesi konusundaki sorumlu davranฤฑล, belki her zamankinden daha fazla รถnem kazanmaktadฤฑr.
Bankacฤฑlฤฑฤฤฑn, bir endรผstri olmasฤฑ itibariyle gรผnlรผk, dar sฤฑnฤฑrlarda ticari dรผลรผnmek yerine iล modelimizi, uzun vadeli sรผrdรผrรผlebilirlik รงerรงevesinde geliลtirmek yรถnรผndeki tavrฤฑmฤฑzฤฑ sรผrdรผrmeliyiz ki biz Ziraat Bankasฤฑ olarak bรถyle davranฤฑyoruz. Bankamฤฑzฤฑn, toplam nakdi kredilerinin yaklaลฤฑk %75โi oranฤฑnda reel
sektรถre kullandฤฑrฤฑlmฤฑล kredisi bulunuyor.
Bankamฤฑz
(i) รผlkenin รผretimine, ticaretine ve istihdamฤฑna katkฤฑ saฤlayan reel sektรถr ile
(ii) bireylere kullandฤฑrdฤฑฤฤฑ kredilerle birlikte รผlkemizin bรผyรผmesine ve kalkฤฑnmasฤฑna destek vermektedir. Bu รงerรงevede sermayesi tamamen kamuya ait olan Ziraat bankasฤฑ, รถzellikle de cari dengeye katkฤฑ saฤlayan sektรถrde yer alan firmalara destek vermeyi sรผrdรผrmektedir.
Konjonktรผrel Nedenlerle Yapฤฑlandฤฑrma ฤฐhtiyaรงlarฤฑna Pozitif Ayrฤฑmcฤฑlฤฑk
ลรผphesiz ki mevcut yeni koลullar nedeniyle ortaya รงฤฑkan stok bรผyรผmesi ve alacak sรผrelerinin uzamasฤฑ ek finansman ihtiyacฤฑ doฤurmaktadฤฑr. Bu durum, Bankamฤฑzca hassasiyetle deฤerlendirilmekte
olup bรถyle yapฤฑlmaya da devam edilecektir. รzellikle konjonktรผrรผn getirdiฤi finansal sorunlara รงรถzรผm konusunda pozitif ayrฤฑmcฤฑlฤฑk yapฤฑlmaktadฤฑr.
Bu nedenle her vakaya รถzel farklฤฑ รงรถzรผm รถnerileri olmakla beraber firmalarla olan mevcut pozisyonumuzu koruyacak ve desteฤimizi artฤฑrarak devam ettiriyor olacaฤฤฑz.
Ziraatโte Yapฤฑlandฤฑrma
Mรผลterilerimizin saฤlฤฑklฤฑ bir ลekilde faaliyetlerini sรผrdรผrebilecekleri her tรผrlรผ yapฤฑlandฤฑrma, Bankamฤฑzda destek bulmakta olup bulmaya da devam edecektir.
Bireysel kredilerde yapฤฑlandฤฑrma รถzellikle vadenin uzatฤฑlmasฤฑ yรถnรผndeki ihtiyaรงlar ve รถdeme aksaklฤฑklarฤฑnฤฑn giderilmesi nedeniyle yapฤฑlฤฑyor. Kredinin kullandฤฑrฤฑldฤฑฤฤฑ tarihteki Faiz oranฤฑndan baฤฤฑmsฤฑz
olarak, bir yapฤฑlandฤฑrma faiz oranฤฑ belirledik ve bu faiz oranฤฑndan yapฤฑlandฤฑrmalar gerรงekleลtiriliyor. Piyasa koลullarฤฑnฤฑ da zorlayarak bu faiz oranlarฤฑnฤฑn daha da dรผลรผrรผlmesi konusunda รงalฤฑลmalarฤฑmฤฑz
sรผrmektedir.
Sektรถrde farklฤฑ uygulamalar mevcut olmakla birlikte banka olarak, kredi kartlarฤฑndaki yapฤฑlandฤฑrma taleplerini bir kerelik ve belirli bir sรผre iรงin olmak รผzere tรผketici kredi รผrรผnรผ รผzerinden ve uygun
koลullarla gerรงekleลtiriyoruz. Kredi borรงlarฤฑnฤฑ geri รถdeme konusunda sฤฑkฤฑntฤฑ yaลayan tรผm mรผลterilerimizin, hem faaliyetlerine devam edebilmesine hem de kredi geri รถdeme gรผรงlerinin geliลtirilmesine imkan saฤlamak รผzere, mevzuatฤฑn elverdiฤi imkanlar dahilinde kredi yapฤฑlandฤฑrma enstrรผmanlarฤฑ uygulana gelmektedir. Gรผncel olarak 5,4 milyar TLโlik kredi riskimiz yapฤฑlandฤฑrฤฑlmฤฑล olup, geri รถdeme sรผreรงleri devam etmektedir. Yapฤฑlandฤฑrฤฑlan kredilerimizin geri dรถnรผล oranlarฤฑ % 90โlarฤฑ aลmakta olup, baลarฤฑlฤฑ sonuรงlarฤฑ gรถrรผlmektedir.
Mevzuatฤฑn da Sektรถrรผ Destekliyor Olmasฤฑ รnemli
Canlฤฑ krediden yapฤฑlandฤฑrmalarฤฑ dรผzenleyen BDDK mevzuatฤฑnda bireysel krediler iรงin bir sรผrรผ detay ve baฤlayฤฑcฤฑ โ alternatifli hรผkรผmler varken kurumsal kredilerin mevzuatฤฑnda hiรงbir dรผzenleme olmamasฤฑ bรผyรผk eksikliktir. Farklฤฑ nedenlerle bireysel รถne รงฤฑktฤฑ ama bu durum sektรถrรผ kurumsal kredilerin yapฤฑlandฤฑrmasฤฑndan uzaklaลtฤฑrฤฑyor. รzellikle de, aynฤฑ firmadan alacaklฤฑ olan birden fazla bankanฤฑn mรผลterek yapฤฑlandฤฑrma uygulamasฤฑna yรถnelik mevzuat eksikliฤi, pratikte ciddi sorunlara neden oluyor.
Dรผลรผk Faiz Ortamฤฑ ฤฐรงin รalฤฑลฤฑyoruz
Finansal istikrarฤฑ bozmayacak ลekilde, geleceฤin belirsizliklerinin giderilmesi ve yatฤฑrฤฑm ve harcama iลtahฤฑnฤฑn artmasฤฑnฤฑ teminen, dรผลรผk faiz ortamฤฑ iรงin รงalฤฑลmalarฤฑmฤฑz sรผrdรผrรผlmektedir. Bilindiฤi รผzere konut kredilerindeki faiz indirimine Banka olarak รถncรผ olduk. Sevindirici olan, bunu diฤer bankalarฤฑn da takip etmesi olmuลtur.
Kredi faiz oranฤฑ, kaynak maliyeti ile yakฤฑndan ilgilidir. Kaynak maliyeti sadece, mevduata ya da kaynaฤa รถdenen faiz deฤil. Kamusal yรผkler, operasyonel giderler, sermaye maliyeti unsurlarฤฑnฤฑ ลu ya da bu
ลekilde dikkate almak zorundayฤฑz. รdenen faiz, baลa baล noktasฤฑ analizinde toplam maliyetinin yarฤฑsฤฑnฤฑn altฤฑnda bir seviyededir. Bu tespitler yapฤฑlmadan, analitik รงรถzรผmler รผretilmesi รงok zordur. Diฤer maliyet de sermayenin maliyeti. Bu maliyetin geรงerli olan dรผzenlemelerle bu maliyetin artmamasฤฑ gerek. Yapฤฑlan son hesapta, sermaye maliyeti %15โler seviyesinde. รz kaynak, en รถnemli cephanemiz olup kredi verme kabiliyetimizi belirliyor. Basel uygulamalarฤฑnฤฑn, ulusal inisiyatifler kullanฤฑlarak bรผnyemize uygun olacak ลekilde dรผzenlemesi gerekmektedir.
Daha iyiyi yapmak iรงin tabi ki koลullarฤฑ zorlayacaฤฤฑz. Sadece bankamฤฑzฤฑn bilanรงosuna deฤil, tabi ki mรผลterimizin bilanรงosuna, sektรถrรผn bilanรงosuna ve รผlkemizin bilanรงosuna da bakฤฑyoruz. Sorumlu davranฤฑyoruz. Sorun รงรถzรผmรผ adฤฑna aฤzฤฑmฤฑzdan ilk รงฤฑkan โevetโtir.Bunlarฤฑ biz banka olarak yapmaya hazฤฑrฤฑz ve yapฤฑyoruz. Belki bu noktada firmalara dรผลen, ihtiyaรง halinde eldeki iลletme dฤฑลฤฑ varlฤฑklarฤฑnฤฑn satฤฑlarak รถz kaynaklarฤฑnฤฑn gรผรงlendirilmesi konusunda daha cesur davranmalarฤฑ olacaktฤฑr. “
