KPMG, Avrupaโda bankalarฤฑn karlฤฑlฤฑk oranlarฤฑnฤฑ araลtฤฑran โAB Bankalarฤฑnฤฑn Karlฤฑlฤฑฤฤฑโ baลlฤฑklฤฑ raporu aรงฤฑkladฤฑ. Avrupa bankalarฤฑnฤฑn karlฤฑlฤฑkta gerilemeye devam ettiฤini ortaya koyan rapor, gelecek iรงin de iyi sinyaller vermiyor. Raporu deฤerlendiren KPMG Tรผrkiye Finansal Hizmetler Sektรถr Lideri ve ลirket Ortaฤฤฑ Sinem Cantรผrk, โAvupaโda bankalarฤฑnda dรผลรผk รถzkaynak karlฤฑlฤฑฤฤฑna karลฤฑlฤฑk yรผksek oranlฤฑ sermaye giderleri endiลe yaratฤฑyor. Tรผrkiyeโde ise karlฤฑlฤฑk oranlarฤฑ yรผkseliลteโ dedi.
KPMG tarafฤฑndan yayฤฑnlanan โAB Bankalarฤฑnฤฑn Karlฤฑlฤฑฤฤฑโโ raporunda, Avrupaโda bankacฤฑlฤฑk sistemindeki dรผลรผk karlฤฑlฤฑk ve sonuรงlarฤฑ, banka karlฤฑlฤฑฤฤฑnฤฑ etkileyen faktรถrler ve karlฤฑlฤฑฤฤฑ arttฤฑrmak iรงin รงรถzรผm รถnerileri sฤฑralanฤฑyor. Raporu deฤerlendiren KPMG Tรผrkiye Finansal Hizmetler Sektรถr Lideri ve ลirket Ortaฤฤฑ Sinem Cantรผrkโe gรถre, Avrupaโda gรถrรผlen dรผลรผk karlฤฑlฤฑk, bankalarฤฑn daha geniล bir ekonomiyi finanse etme gรผcรผnรผ ve isteฤini zayฤฑflatฤฑyor.
Dรผลรผk karlฤฑlฤฑk ekonomi iรงin kรถtรผye iลaret
Birรงok Avrupa bankasฤฑ iรงin karlarฤฑn dรผลรผk seviyelerde seyrettiฤini belirten Cantรผrk, โBu seviyelerin aynฤฑ ลekilde devam etmesi muhtemel. Avrupa bankalarฤฑnฤฑn tamamฤฑna bakฤฑldฤฑฤฤฑnda ortalama yรผzde 3 deฤerindeki รถzkaynak karlฤฑlฤฑฤฤฑna karลฤฑlฤฑk, sermaye giderleri yรผzde 10 seviyelerinde gรถrรผlรผyor. Bu gรถrรผntรผ de yatฤฑrฤฑmcฤฑlarฤฑn gรถzรผnde banka varlฤฑklarฤฑ ve gelecekteki karlฤฑlฤฑk oranlarฤฑ konusunda endiลe yaratฤฑyor. Ayrฤฑca dรผลรผk karlฤฑlฤฑk oranlarฤฑ, bankalarฤฑn daha geniล bir ekonomiyi finanse etme gรผcรผ ve isteฤini kรถreltirken, รผlkelerin ekonomisinin zayฤฑflamasฤฑna ve karlฤฑlฤฑk oranlarฤฑnฤฑn gelecekte daha da dรผลmesine yรถnelik baskฤฑlar oluลturuyorโ dedi.
Bankalarฤฑn karlฤฑlฤฑk oranlarฤฑnฤฑ etkileyen beล faktรถrรผn รถne รงฤฑktฤฑฤฤฑnฤฑ sรถyleyen Cantรผrk, bunlarฤฑ ลรถyle sฤฑraladฤฑ: โKarlฤฑlฤฑk iรงin dikkat edilmesi gereken faktรถrleri โnet faiz marjฤฑ, donuk alacaklar, maliyet โ gelir oranlarฤฑ, iล modelleri ve yasal reformlarโ olarak sฤฑralayabiliriz. Faiz marjlarฤฑndaki dรผลรผล ve donuk krediler faiz aฤฤฑrlฤฑklฤฑ gelir elde eden bankalarฤฑ etkilerken, maliyet-gelir oranlarฤฑnฤฑn yรผksek kalmasฤฑ, banka kanallarฤฑndaki รงeลitlenmeye banka iล modelinin uyum saฤlayamamasฤฑ bankalarฤฑ zor duruma sokuyor. Ayrฤฑca yasal reformlarฤฑn ortaya รงฤฑkardฤฑฤฤฑ yรผksek sermaye gereklilikleri ile รถzkaynak karlฤฑlฤฑฤฤฑ negatif yรถnde etkileniyor.โ
Karlฤฑlฤฑฤฤฑ arttฤฑrmak iรงin bankalar ne yapmalฤฑ
Kar oranlarฤฑnฤฑ yรผkseltmek รงin yapฤฑlmasฤฑ gerekenlere raporda yer verildiฤini belirten Cantรผrk, ลu baลlฤฑklara dikkat รงekti:
- Net faiz marjฤฑnฤฑ 2,5 baz puan arttฤฑrmak veya,
- Donuk kredilerin toplam kredilere oranฤฑnฤฑ yรผzde 2,5 puan (percentage point) dรผลรผrmek veya,
- Maliyet โ gelir oranฤฑnฤฑ yรผzde 25 puan (percentage point) dรผลรผrmek veya
- Bu geliลtirmeleri belirli oranlarla beraber saฤlamak.
Tรผrk bankalarฤฑnฤฑn karlฤฑlฤฑk oranlarฤฑ yรผkseliลte
Tรผrkiyeโde ise bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnde 2016 yฤฑlฤฑ sonu itibariyle aktif bรผyรผklรผฤรผn 2015 sonuna kฤฑyasla yรผzde 7,8 artฤฑล gรถstererek 2,7 trilyon TL olduฤunu hatฤฑrlatan Sinem Cantรผrk, โTรผrk bankalarฤฑnda aktif ve รถzkaynak karlฤฑlฤฑklarฤฑnda son 10 yฤฑlda dรผลรผลler yaลansa da 2016โya bakฤฑldฤฑฤฤฑnda geรงen yฤฑla gรถre sektรถrรผn karlฤฑlฤฑk oranฤฑnฤฑn arttฤฑฤฤฑ gรถrรผlรผyorโ dedi. รzkaynak karlฤฑlฤฑฤฤฑnฤฑn 2015 yฤฑlฤฑnda yรผzde 11,28 oranฤฑnda seyrettiฤini belirten Cantรผrk, โ2016 yฤฑlฤฑ sonunda bu deฤerin yรผzde 14,28โe รงฤฑktฤฑฤฤฑnฤฑ gรถrรผyoruz. Ayrฤฑca sektรถr aktif karlฤฑlฤฑk ortalamasฤฑ 2015 yฤฑlฤฑnda yรผzde 1,48 dรผzeyindeyken 2016โda bu oran yรผzde 1,89โa yรผkseldiโ diye konuลtu.
Cantรผrk, Tรผrkiyeโdeki bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผyle ilgili tespitleri ลรถyle sฤฑraladฤฑ:
Yรผzdesel kar artฤฑลฤฑnda yabancฤฑ bankalar zirvede
Bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn karlฤฑlฤฑk oranlarฤฑ incelendiฤinde, 2016 yฤฑlฤฑnda karlฤฑlฤฑฤฤฑn arttฤฑฤฤฑ gรถrรผlรผyor. 2016 yฤฑl sonu itibarฤฑyla bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผn net dรถnem karฤฑ kamu, yerli รถzel ve yabancฤฑ bankalarฤฑn tรผmรผnde 2015โe gรถre artฤฑล gรถstererek 26 milyar TLโden 38 milyar TLโye yรผkseldi. Bu dรถnemde karฤฑnฤฑ oransal bazda en hฤฑzlฤฑ artฤฑran bankalar yรผzde 57,6 ile yabancฤฑ bankalar olurken, yerli รถzel bankalarฤฑn kรขrฤฑ yรผzde 56, kamu bankalarฤฑnฤฑn kรขrฤฑ ise yรผzde 26 artฤฑล gรถsterdi.
2017โde kredi bรผyรผme hฤฑzฤฑ yavaลlayabilir – Tรผrk bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnde 2016 yฤฑlฤฑnda artan karlฤฑlฤฑk oranlarฤฑ ve sermaye yeterlilik oranlarฤฑnฤฑn yรผkselmesi artฤฑlar hanesine yazฤฑldฤฑ. Takibe dรถnรผลรผm oranlarฤฑ yรผkseldi. รnรผmรผzdeki dรถnemde faiz artฤฑลlarฤฑ olmasa bile kredi mevduat oranฤฑnฤฑn yรผksek seyri ve ek kaynak yaratmada doฤabilecek zorluklar kredi bรผyรผme hฤฑzฤฑnda yavaลlamaya sebep olabilir. Bu, karlฤฑlฤฑk konusunda 2016โya gรถre daha zorlu bir yฤฑl yaลanacaฤฤฑna iลaret ediyor. 2017โnin ekonomik bรผyรผme anlamฤฑnda 2016โdan daha canlฤฑ bir yฤฑl olacaฤฤฑ, iรง talepte ve turizmde 2016โya gรถre daha yรผksek rakamlara ulaลฤฑlacaฤฤฑ beklentilerinin, bankacฤฑlฤฑk sektรถrรผnรผ olumlu etkileyeceฤi deฤerlendiriliyor.
