Mevduatın cazibesi artan faizlerle birlikte giderek artıyor. Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine göre mayıs ayında reel olarak en çok kazandıran yatırım aracı brüt mevduat faizi. Olağanüstü bir getiriden bahsetmiyoruz elbette; Tüketici fiyat endeksi (TÜFE) ile indirgendiğinde brüt mevduat faizinin getirisi yüzde 1,38 düzeyinde bulunuyor.
En azından yüksek enflasyon ortamında mevduat sahibinin parası çok fazla erimemiş durumda. Son iki yıldır oldukça yüksek seyreden mevduat faizleri düşünüldüğünde yatırımcının tercihinin mevduata kayması da normal görünüyor. Bir türlü hız kesmeyen enflasyon karşısında her türlü yatırım aracı reel olarak pek bir şey kazandırmasa da mevduatlar en azından yatırımcısına kaybettirmiyor.
Hoşgeldin faizleri yarışıyor
Geçen yıl yüzde 50’lere kadar yükselen, bu seviyelerden Merkez Bankası’nın politika faizini düşürmeye başlamasıyla yüzde 40’ların altına gerileyen mevduat faiz oranları tekrar yükselişe geçti.
Yüksek seyreden enflasyon ve izlenen para politikası nedeniyle bankalar mevduat toplamak için yeniden faiz yarışına girmiş görünüyor. Özellikle yeni müşterilere yönelik sunulan “hoş geldin faizi” kampanyalarında oranlar yüzde 46 seviyesine kadar yükselmiş durumda. Bazı bankalar ise belirli tutarların üzerindeki mevduatlar için kişiye özel teklifler sunabiliyor.
1 milyon bir ayda ne kazandırıyor?
En yüksek faiz aralığının vadesi ortalama 32 gün olarak karşımıza çıkıyor. Yüzde 45 oranıyla hesapladığımızda 32 gün vadeli mevduatın yatırımcısına brüt getirisi 32.159 lira. Mevduat kazançlarından alınan stopaj vergisi düşüldüğünde yatırımcının eline net yaklaşık 26 bin 531 lira geçiyor.
Yüzde 46 faizin 32 günlük getirisi ise brüt 33 bin 813, net 27 bin 895 lira. Yani 1 puanlık bir artış bin liranın üzerinde; 1.364 liralık bir farka karşılık geliyor.
Faiz için pazarlık yapılır mı?
Bankaların mevduat faiz oranları kesin gibi görünse de internet sitelerinde yayınladıkları faiz oranları çoğu zaman son rakam değil. Özellikle 500 bin lira ve üzerindeki mevduatlar için müşteri temsilcileriyle görüşüldüğünde ek faiz almak mümkün olabiliyor. Müşteriyi kaçırmamak adına yüzde 1 ila 3 puan arasında ilave faiz verilebiliyor.
Bu koşullarda müşterinin banka bağımlılığı da verilen faizin yüksekliğine göre değişiyor. Önceki yıllarda birkaç puan artış için yerinden kıpırdamayan birikim sahipleri bugünkü koşullarda her ay başka bir bankadan hoş geldin faizi almak için birikimlerini taşımayı tercih ediyor. Cep telefonu uygulamalarıyla her ay bir bankadan diğerine geçmek de artık oldukça kolay.
Önemli olan parayı korumak
Tasarruf sahiplerinin önemli bir kısmı artık yüksek kazançtan çok parasını korumaya odaklanıyor. Geçmiş yıllarda döviz, altın ve borsa arasında sık sık yer değiştiren yatırımcı daha temkinli davranmayı tercih ediyor. Malum borsanın bir günü diğer gününe uymuyor. Umut bağlanan hisseler hareket etmezken, spekülatif hisseler bir gün tavan bir gün tabanla yola devam ediyor. Altın ise geçen yıl yaptığı zirvenin ardından düşüşe geçti. 2025 yılında uluslararası yatırımcının güvenli liman olarak kabul ettiği altın şimdilerde yatay seyrediyor.
Bankacılar, son aylarda açılan vadeli hesapların sayısında dikkat çekici bir artış yaşandığını belirtiyor. Özellikle emekliler, ücretli çalışanlar ve birikimlerini kısa vadede değerlendirmek isteyen yatırımcılar mevduata ilgi gösteriyor.
Merkez Bankası’nın verileri haziran ayında başlayan yeni faiz yükselişinin sonuçlarını yansıtmasa da mevduatlardaki artışı gösteriyor. Açıklanan son verilere göre bankacılık sektörünün toplam mevduatı, 26 Mayıs ile biten haftada yüzde 1,4 artışla 30.6 trilyon liradan, 31 trilyon liraya yükselmiş durumda. Yine aynı tarih itibarıyla bankalardaki Türk lirası cinsi mevduat yüzde 0,3 artarak 16.5 trilyon lira, yabancı para (YP) cinsinden mevduat yüzde 1,4 yükselişle 10.4 trilyon lira oldu olarak gerçekleşti.
